Die Vorbereitung auf den Ruhestand ist ein entscheidender Schritt, unabhängig davon, ob das Arbeitsende schon in greifbarer Nähe ist oder noch Jahrzehnte entfernt liegt. Je früher man beginnt, sich mit ertragreichen Anlagen zu beschäftigen und Rücklagen zu bilden, desto größer ist das Vermögen, das man für den Ruhestand ansammeln kann.
Ein wesentlicher Punkt bei der Planung sind die Sozialversicherungsleistungen: Der aktuelle durchschnittliche monatliche Ruhestandsertrag liegt bei 1.922 US-Dollar, was sich jährlich auf etwa 23.000 US-Dollar beläuft. Wer nun gut informiert ist, plant besser voraus und weiß, dass von der Sozialversicherung nicht zu viel erwartet werden sollte.
Die erfreuliche Nachricht für das Jahr 2025: Es wird Anpassungen geben, die sich positiv auf die Leistungen auswirken. Dank der regelmäßigen Anpassungen an die Lebenshaltungskosten, die sogenannten COLAs, welche Mitbürger im Rentenalter vor der Inflation schützen, wird das Jahr 2025 eine Erhöhung von 2,5 % bringen. Diese fällt in den Bereich des zweijährigen Durchschnitts von 2,6 %. Ein cleverer Schachzug, um künftige Leistungen zu optimieren, besteht darin, den idealen Zeitpunkt für den Leistungsabruf zu wählen, wobei der ideale Zeitpunkt für die meisten Menschen das 70. Lebensjahr ist. Dies maximiert nicht nur die Zahlungen, sondern auch die jährlichen Anpassungen.
Ein weiteres Highlight ist die geplante Erhöhung der maximalen Leistung: Der Betrag soll von derzeit 4.873 US-Dollar auf 5.108 US-Dollar steigen, was einen Jahreswert von etwa 61.300 US-Dollar bedeutet – deutlich attraktiver als die 23.000 US-Dollar des Durchschnitts. Es ist jedoch fast unmöglich, diesen Höchstbetrag zu erreichen, da dafür ein bestimmter Einkommensschwellenwert von 176.100 US-Dollar auch in die Sozialversicherungs-Steuer fällt.
Für Gutverdiener bedeutet dies eine erhöhte Steuerlast, denn ab 2025 unterliegt ihr Einkommen bis zu dieser Grenze den Sozialversicherungsabgaben. Verdient jemand ganz oben, bleibt der Ladenpreis von 25 Millionen unberührt, da nur der Teil bis 176.100 US-Dollar berücksichtigt wird – und der restliche Betrag bleibt steuerfrei.