In diesem Monat hat die Federal Reserve ihren Zielzinssatz gesenkt. Dies hat unmittelbare Folgen für Zinssätze von Hochzins-Sparkonten, die kürzlich noch bei über 5 % APY (Annual Percentage Yield) lagen und nun voraussichtlich ebenfalls fallen werden.
Um den für Ihre Ersparnisse höchstmöglichen Zinssatz zu erzielen, empfiehlt es sich, mit Recherche gezielt nach wettbewerbsfähigen Angeboten zu suchen. Falls Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, hier ein Überblick über die aktuellen Sparzinsen und wo Sie die besten Angebote finden können.
Der durchschnittliche Zinssatz für ein traditionelles Sparkonto liegt laut FDIC bei nur 0,46 %. Allerdings lassen sich die besten Zinssätze bei Hochzins-Sparkonten finden, die oft rund 4,5 % bis 5 % APY oder sogar mehr bieten.
Diese Spitzenzinssätze werden in der Regel von Online-Banken angeboten, jedoch finden sich auch wettbewerbsfähige Angebote bei einigen Kreditgenossenschaften und kommunalen Banken.
So bietet beispielsweise die Western Alliance Bank derzeit den höchsten Zinssatz von 5,31 % APY an, ohne dass eine Mindesteinlage erforderlich ist. Den zweithöchsten Zinssatz von 5,05 % APY bieten die Jenius Bank und EverBank, ebenfalls ohne Mindesteinlage.
Ein Blick auf einige der besten derzeit verfügbaren Sparkonten zeigt:
Im letzten Jahrzehnt haben die Zinssätze für Sparkonten stark variiert. Von 2010 bis etwa 2015 lagen die Zinssätze aufgrund der Finanzkrise 2008 und der Entscheidung der Federal Reserve, den Zielzinssatz auf nahe null zu senken, bei nur 0,06 % bis 0,10 %. Ab 2015 stiegen die Zinsen allmählich an, blieben jedoch im historischen Vergleich niedrig.
Die COVID-19-Pandemie führte 2020 erneut zu einem starken Rückgang der Zinsen, da die Fed die Zinsen erneut senkte, um die Wirtschaft zu stimulieren. Dies führte dazu, dass die durchschnittlichen Sparzinsen bis Mitte 2021 auf neue Tiefststände von etwa 0,05 % bis 0,06 % fielen.
Seitdem haben sich die Zinssätze erheblich erholt, hauptsächlich angetrieben durch Zinserhöhungen der Fed als Reaktion auf die steigende Inflation. Im September 2024 senkte die Fed jedoch erneut den Leitzins, wodurch auch die Einlagenzinsen wieder zu sinken begannen.
Während die Zinsen seit 2021 deutlich gestiegen sind, ist der Durchschnittszinssatz für Sparkonten immer noch relativ niedrig, insbesondere im Vergleich zu Marktrenditen. Wenn Sie für ein langfristiges Ziel wie die Ausbildung eines Kindes oder den Ruhestand sparen, wird ein Sparkonto wahrscheinlich nicht die benötigten Erträge generieren.
Andererseits, wenn Sie für einen Notfallfonds, eine Anzahlung für ein Haus, einen Urlaub oder andere kurzfristige Ziele sparen, ist ein Hochzins-Sparkonto ideal – besonders, wenn Sie Zugang zu den Geldern nach Bedarf haben wollen. Andere Arten von Einlagenkonten, darunter Geldmarkt- und CDs, können ähnliche oder sogar bessere Zinssätze bieten, schränken jedoch oft die Häufigkeit der möglichen Abhebungen ein. Der Schlüssel liegt darin, nach einem Konto zu suchen, das einen wettbewerbsfähigen Zinssatz bei niedrigen oder keinen Gebühren bietet.