Angesichts der gegenwärtigen Zinslage mag die Entscheidung für den Kauf oder die Refinanzierung eines Eigenheims herausfordernd erscheinen. Doch durch geschicktes Vergleichen verschiedener Hypothekenanbieter lässt sich oftmals ein besseres Angebot finden. Es empfiehlt sich, mindestens drei bis vier verschiedene Kreditgeber zu konsultieren, um Zinsen und Gebühren genau zu prüfen.
Laut den jüngsten Daten von Zillow liegt der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Hypotheken derzeit bei 6,21%. Dieser langfristige Kreditrahmen erfreut sich großer Beliebtheit, da er monatliche Zahlungen im Vergleich zu kürzeren Laufzeiten reduziert. Die 15-jährige Hypothek wartet mit einem günstigeren Zinssatz von 5,53% auf, was langfristig von Vorteil ist, da man 15 Jahre weniger Zinsen zahlt, jedoch mit höheren monatlichen Belastungen rechnen muss.
Festverzinsliche Hypotheken bieten Sicherheit, da der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Eine Neufinanzierung führt jedoch zu einem neuen Zinssatz. Im Gegensatz dazu ändert sich der Zinssatz bei variabel verzinslichen Hypotheken nach einer festgelegten Anfangsfrist. Anfangs sind variabel verzinsliche Hypotheken oft günstiger, jedoch besteht das Risiko einer Zinserhöhung nach Ablauf der Frist.
Hypothekenanbieter bieten die niedrigsten Zinsen in der Regel jenen Menschen, die eine hohe Anzahlung leisten, ausgezeichnete Bonitätsbewertungen vorweisen und ein geringes Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen haben. Um die günstigsten Konditionen zu erzielen, sollten potenzielle Käufer daher mehr sparen, ihren Kredit-Score verbessern oder bestehende Schulden abbauen.
Wer auf sinkende Zinsen spekuliert, könnte bis Ende 2024 oder 2025 warten müssen, um von potenziellen Rückgängen zu profitieren. Der Schlüssel zur besten Hypothek liegt in der sorgfältigen Vorauswahl: Es ist ratsam, bei drei bis vier Unternehmen eine Vorabgenehmigung zu beantragen, um die besten Konditionen zu ermitteln. Achten Sie dabei besonders auf den effektiven Jahreszins (APR), der den wahren jährlichen Kreditkosten mit einbezieht und über bloße Zinsvergleiche hinausgeht.
Die Auswahl des richtigen Hypothekenpartners erfordert sorgfältige Überlegung und eine umfassende Bewertung der eigenen finanziellen Lage. Ein kluger Mix aus Planung, Sparen und cleverem Vergleichen kann helfen, die Traumimmobilie zu bestmöglichen Konditionen zu finanzieren und die Last hoher Raten zu minimieren.