Die Hypothekenzinsen bewegen sich derzeit in unterschiedliche Richtungen: Während die 30-jährige Festhypothek in dieser Woche um drei Basispunkte auf 6,81% gesunken ist, stieg die 15-jährige Festhypothek um acht Basispunkte auf 6,10%, wie aus aktuellen Daten von Freddie Mac hervorgeht.
Sam Khater, Chefvolkswirt bei Freddie Mac, bemerkt, dass sich die Zinssätze in den letzten Wochen relativ stabil gezeigt haben, während der Markt auf klare wirtschaftspolitische Signale wartet. Dies sorgt für Zurückhaltung bei potenziellen Hauskäufern und einer entsprechend gedämpften Nachfrage.
In naher Zukunft sind keine drastischen Zinsänderungen zu erwarten. Für diejenigen, die den Erwerb einer Immobilie planen, könnte dieser Zeitpunkt günstig sein: Die Nachfrage nach Eigenheimen ist in der Regel zur Weihnachtszeit schwach, was den Wettbewerb um attraktive Immobilien reduziert.
Hypothekenzinsen umfassen diverse Variationen, darunter feste und variable Zinssätze. Entscheidungsfaktoren wie Kreditwürdigkeit, Schulden-Einkommens-Verhältnis und anfängliche Anzahlungen spielen eine wesentliche Rolle für die individuellen Zinssätze, die Kreditnehmer erreichen können.
Ein wesentlicher Aspekt bei der Hypothekenwahl ist der Unterschied zwischen 30-jährigen und 15-jährigen Festzinsen. Erstere bieten niedrigere monatliche Zahlungen, während letztere insgesamt weniger Zinskosten verursachen und schneller abbezahlt sind.
Laut aktuellen Daten des Home Mortgage Disclosure Acts (HMDA) aus 2023 zählen Banken wie Citibank, Wells Fargo und USAA zu den Anbietern mit den niedrigsten durchschnittlichen Hypothekenzinsen. Interessenten sollten dennoch die Angebote verschiedener Finanzinstitute und Kreditgenossenschaften vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
Am Ende bleibt festzuhalten, dass Hypotheken heute eher selten mit einem Zinssatz von 2,75% zu finden sind. Wer jedoch in den Jahren 2020 oder 2021 eine Wechselhypothek zu diesem Zinssatz erwarb, hatte ein historisch günstiges Angebot.
Eine Refinanzierung kann lohnenswert sein, wenn der neue Zinssatz mindestens 1% niedriger liegt, je nach den persönlichen finanziellen Zielen und der Rentabilität nach Deckung der Refinanzierungskosten.