Rund 68 Millionen Amerikaner werden 2024 einen Sozialversicherungsscheck erhalten, und diese Leistungen machen fast ein Drittel des Einkommens der über 65-Jährigen aus.
Da die meisten Rentner in gewissem Maße auf die Sozialversicherung angewiesen sein werden, ist es ratsam, zumindest die Grundlagen zu verstehen, wie ihre Leistungen berechnet werden. Obwohl das Programm verwirrend sein kann, ist es wichtig, die Hauptfaktoren zu kennen, die beeinflussen, wie viel Sie jeden Monat erhalten werden.
Unabhängig davon, ob Sie kurz vor dem Ruhestand stehen oder noch Jahre in Ihrer Karriere vor sich haben, können diese drei weniger bekannten Sozialversicherungsregeln sicherstellen, dass Sie das Beste aus Ihren monatlichen Zahlungen herausholen.
Drei Hauptfaktoren beeinflussen die Höhe Ihrer Leistungen: Das Alter, in dem Sie beginnen zu beantragen, Ihre Karriereeinnahmen und die Länge Ihrer Karriere.
Während die meisten Menschen über die ersten beiden Faktoren Bescheid wissen, wissen laut einem Bericht des Nationwide Retirement Institute aus dem Jahr 2024 rund 65% der US-Erwachsenen nicht, dass weniger als 35 Arbeitsjahre Ihre Leistung verringern werden.
Die Sozialversicherungsbehörde berechnet Ihre Leistung, indem sie zunächst einen Durchschnitt Ihrer Einnahmen über die 35 Jahre Ihrer Karriere nimmt, in denen Sie am meisten verdient haben. Diese Zahl wird dann durch eine Formel geführt und an die Inflation angepasst. Das Ergebnis ist Ihr primärer Versicherungsbetrag oder die Leistung, auf die Sie basierend auf Ihrer Berufsgeschichte Anspruch haben.
Weniger als 35 Arbeitsjahre werden Nullen zu Ihrem Einkommensdurchschnitt hinzufügen und Ihre Zahlungen reduzieren. Im Allgemeinen müssen Sie nur zehn Jahre arbeiten, um für Rentenleistungen berechtigt zu sein, aber je mehr Jahre Sie arbeiten, desto höher wird Ihre Leistung sein.
Ihr primärer Versicherungsbetrag basierend auf Ihren Karriereeinnahmen ist der Betrag, den Sie erhalten, wenn Sie Ihre Leistung zum vollen Rentenalter (FRA) beantragen. Das FRA für alle, die 1960 oder später geboren sind, beträgt 67 Jahre, was bedeutet, dass Sie warten müssen, um bis zu diesem Alter zu beantragen, um 100% Ihrer Leistung zu erhalten.
Früh zu beantragen, führt zu kleineren monatlichen Schecks. Wenn Sie so früh wie möglich mit 62 Jahren beantragen, wird Ihre Leistung um bis zu 30% reduziert. Was viele Menschen nicht wissen, ist jedoch, dass diese Kürzungen dauerhaft sind.
Knapp die Hälfte der US-Erwachsenen glaubt fälschlicherweise, dass ihre Leistungen automatisch steigen, wenn sie früh beantragen, sobald sie ihr FRA erreichen, laut der Nationwide-Umfrage. Obwohl das ein verständlicher Fehler ist, könnte dies Probleme für Ihre Rente bedeuten, wenn Sie auf eine Leistungserhöhung setzen, die nicht kommt.
Die Wahl des Alters, um Leistungen zu beantragen, ist eine große Entscheidung, da sie das monatliche Einkommen für den Rest des Lebens beeinflusst. Aber wenn Sie Ihre Meinung kurz nach der Beantragung ändern, haben Sie eine Gelegenheit für einen Neuanfang.
Innerhalb von 12 Monaten nach dem Antrag können Sie Ihre Bewerbung zurückziehen und die Zahlungen stoppen. Sie müssen alle bereits erhaltenen Leistungen zurückzahlen, einschließlich etwaiger Ehegattenleistungen und Medicare-Prämien. Aber dann sind Sie frei, sie zu einem späteren Zeitpunkt erneut zu beantragen, was die Höhe Ihrer Leistungen erhöhen wird.
Sie haben auch die Möglichkeit, Leistungen auszusetzen, was für die meisten Menschen erreichbarer ist. Sobald Sie Ihr FRA erreichen, können Sie im Wesentlichen aufhören, Zahlungen bis zum Alter von 70 Jahren zu erhalten. Wenn Sie wieder mit der Inanspruchnahme von Leistungen beginnen, erhalten Sie einen angepassten Betrag. Es wird nicht so hoch sein, wie wenn Sie die Leistungen von Anfang an verzögert hätten, aber es ist mehr, als Sie erhalten hätten, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht ausgesetzt hätten.
Die Sozialversicherung kann den Ruhestand weitaus erschwinglicher machen, daher lohnt es sich zu wissen, welche Faktoren den Leistungsbetrag beeinflussen. Indem Sie diese weniger bekannten Regeln verstehen, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen maximieren und einen komfortableren Ruhestand genießen.