Kanadische Bürger stehen oft vor der Frage, wie viel Geld sie wirklich für den Ruhestand benötigen. Eine Umfrage der Bank of Montreal (BMO) zu Beginn des Jahres 2024 ergab, dass die Kanadier im Durchschnitt glauben, 1,7 Millionen Dollar zu benötigen. Dabei schätzen die Millennials diesen Betrag sogar auf 2,1 Millionen Dollar.
Die Antwort auf die Frage nach dem perfekten Betrag hängt jedoch stark vom individuellen Lebensentwurf und den geplanten Ausgaben im Ruhestand ab. Laut Paul Lalonde, Leiter der Vermögensplanung bei BMO Private Wealth, ist es vergleichbar mit der Suche nach dem perfekten Auto. "Ein Pickup-Truck passt nicht für jeden, genauso wenig wie ein Familienvan oder ein Elektroauto – es gibt einfach keine magische Zahl," erklärt er im Gespräch mit Yahoo Finance Canada.
Wichtige Faktoren bei der Bestimmung des persönlichen Bedarfs sind demnach das geplante Renteneintrittsalter, die vorhandenen Einkommensquellen im Ruhestand wie Betriebsrenten oder die Canada Pension Plan (CPP), sowie die individuellen Lebensstilwünsche. Julia Chung, CEO und Senior-Finanzplanerin bei Spring Financial Planning, rät, diese Fragen genau zu analysieren.
Einige ihrer Kunden leben beispielsweise mit $500,000 bis $700,000 an Ersparnissen und Investitionen komfortabel, da sie einen sparsamen Lebensstil führen und von Betriebrenten profitieren. Andere wiederum haben einen weitaus höheren monatlichen Bedarf, da sie Reisen planen und größere Geschenke an ihre Kinder machen wollen. Diese unterschiedlichen Bedürfnisse erfordern entsprechend angepasste Sparpläne und Quellen der Einkünfte.
Jeet Dhillon, Senior Portfolio Manager bei TD Wealth, betont, dass als grobe Faustregel etwa 70 bis 80 Prozent der aktuellen jährlichen Lebenshaltungskosten für den Ruhestand eingeplant werden sollten. Hinzufügend muss dann noch der diskretionäre Konsum basierend auf dem gewünschten Lebensstil berücksichtigt werden. Diese Faktoren erleichtern die Projektion des erforderlichen Kapitals, wobei die Anlagestrategie und voraussichtliche Rentendauer ebenfalls eine Rolle spielen.
Dhillon schließt, dass ein Kapital zwischen $700,000 und $1 Million für den Durchschnitts-Kanadier ein guter Ausgangspunkt sei, jedoch rät sie von einer pauschalen Zahl ab. Ebenso weist Lalonde darauf hin, dass der Unterschied zwischen Netto- und Bruttoeinkommen deutliche Auswirkungen haben kann, je nach Anlageform der Ersparnisse.
"Der Begriff Ruhestand hat sich verändert," betont Dhillon. "Viele Menschen arbeiten weiter, auch nach dem offiziellen Ende ihrer ersten Karriere, wodurch zusätzliche Einkünfte generiert werden. Andere wiederum planen ein früheres Renteneintrittsalter und benötigen daher mehr Mittel."
Die individuellen Bedürfnisse und Pläne machen eine Pauschalisierung schwierig, wenn nicht unmöglich. Der Schlüssel liegt in der sorgfältigen individuellen Finanzplanung und der Berücksichtigung aller relevanten Faktoren.