Der durchschnittliche Studienkredit der US-Amerikaner belief sich im Jahr 2023 auf 38.787 Dollar, während die gesamte Bildungsschuld zum ersten Quartal 2024 laut Daten der Federal Reserve auf 1,75 Billionen Dollar anstieg. Diese finanzielle Last stellt für viele Berufseinsteiger eine erhebliche Herausforderung dar. Doch es gibt Wege, dieser Schuldenfalle zu entkommen.
Eric Rosenberg, Finanzexperte und Gründer von Freelancer Dashboard, hat es geschafft, seine Studienkredite zwei Jahre und sechs Tage nach seinem Abschluss zu begleichen – ganze acht Jahre vor Ablauf der geplanten Zehnjahresfrist. Sein Erfolg beruht auf konsequenter Budgetierung und einer klaren Priorisierung der Schuldentilgung.
Rosenberg betonte, dass es unerlässlich ist, das Budget so knapp wie möglich zu halten und jeden verfügbaren Dollar zur Kredittilgung zu verwenden. Steuererstattungen und Boni investierte er direkt in die Rückzahlung. Auch die Umstellung auf zweiwöchentliche statt monatliche Zahlungen erwies sich als effektiv, da dies eine zusätzliche Monatszahlung pro Jahr ermöglicht.
Eine der Strategien zur schnelleren Schuldentilgung beinhaltet die Erhöhung der automatischen Zahlungen in regelmäßigen Abständen. Rosenberg hat dies so weit getrieben, dass er schließlich mehr als das Doppelte der monatlichen Mindestzahlung leistete.
Neben Rosenberg betont auch Erika Kullberg, Gründerin von Erika.com und Expertin für persönliche Finanzen, die Bedeutung von strategischer Planung und gezieltem Vorgehen. Sie rät, die eigenen Kreditbedingungen gründlich zu verstehen und gezielte Budgetierungssysteme zu etablieren, um unnötige Ausgaben zu reduzieren.
Im Gegensatz zur Schneeballmethode von Dave Ramsey, bei der kleinere Beträge zuerst getilgt werden, empfiehlt Taylor Kovar, Gründer von 11 Financial, die sogenannte Avalanche-Methode. Dabei werden Kredite mit den höchsten Zinssätzen bevorzugt getilgt, um die Gesamtkosten der Kreditzinsen zu minimieren.
Zusätzliche Zahlungen durch Steuererstattungen oder Boni können ebenfalls erheblich zur schnelleren Reduzierung der Kreditsumme beitragen. Kovar rät zudem, nach Möglichkeiten der Refinanzierung zu suchen, um günstigere Zinssätze oder bessere Konditionen zu erhalten.
Das Ziel ist klar: Durch strategische Planung und konsequente Budgetierung können junge Berufstätige ihre Studienkredite schneller abbezahlen und somit früher in die Phase des Vermögensaufbaus eintreten.