Die Rückzahlung einer Hypothek ist mehr als nur ein finanzielles Ziel – sie bringt innere Ruhe, reduziert Stress und bietet größere Flexibilität für die Zukunft. Für Hausbesitzer in ihren 40ern und 50ern kann der Gedanke an eine vorzeitige Hypothekenrückzahlung angesichts der Notwendigkeit, Gesundheitskosten, Altersvorsorge, Ausbildung der Kinder und möglicherweise die Pflege älterer Eltern zu bewältigen, überwältigend erscheinen.
Mit sorgfältiger Planung und Disziplin ist es jedoch durchaus machbar, die Hypothek früher als erwartet abzuzahlen. Das sagt Matthew Dunbar, Senior Vice President von Churchill Mortgage im Südosten Floridas.
Dunbar teilt vier Expertentipps, wie Hausbesitzer der Generation X ihre Hypothek schneller zurückzahlen und langfristige finanzielle Sicherheit aufbauen können.
Der erste Schritt zur schnelleren Hypothekenrückzahlung besteht darin, zusätzliches Geld im aktuellen Budget zu finden. Durch Überprüfung der monatlichen Ausgaben können Hausbesitzer Bereiche identifizieren, in denen sie Einsparungen vornehmen können. Selbst kleine Änderungen wie weniger häufiges Essen gehen, Kündigung ungenutzter Abonnements oder klügeres Einkaufen können erhebliche Mittel freisetzen. Diese Einsparungen für die Hypothek zu verwenden, kann einen spürbaren Unterschied machen.
„Ich empfehle, das Budget vierteljährlich oder mindestens zweimal im Jahr zu überprüfen“, riet Dunbar. „Teilen Sie Ihre Ausgaben in drei Kategorien: ‚Möchte haben‘, ‚Schön zu haben‘ und ‚Muss haben‘. Wenn Sie zu viel für ‚Möchte haben‘-Artikel ausgeben, sind dies perfekte Bereiche für Einsparungen. Nutzen Sie diese Einsparungen, um Ihre Hypothek zu tilgen oder andere finanzielle Ziele zu verfolgen.“
Ein effektiver Weg, eine Hypothek schneller abzuzahlen, besteht darin, Einsparungen aus einer Refinanzierung direkt auf den Kapitalbetrag anzuwenden. Viele Hausbesitzer konzentrieren sich bei der Refinanzierung auf die niedrigere monatliche Zahlung. Wenn die ursprüngliche Zahlung jedoch machbar war, können die Einsparungen durch die niedrigere Zinsrate auf den Kapitalbetrag angewendet werden, was die Rückzahlung beschleunigt. Diese einfache Strategie kann Jahre von der Hypothek abziehen und die Gesamtzinsen reduzieren.
„Wenn Sie mit der höheren Zahlung bequem sind, nehmen Sie diese Einsparungen und wenden Sie sie auf den Kapitalbetrag an - es ist simple Mathematik, um schneller schuldenfrei zu werden“, erklärte Dunbar.
Für Hausbesitzer, die Hypothekenversicherung zahlen, da sie eine kleinere Anzahlung geleistet haben, kann das Entfernen dieser Kosten noch mehr Mittel freisetzen. Dies kann oft durch Refinanzierung oder Neubewertung der Immobilie nach seinem Wertanstieg erreicht werden. Das Entfernen der Hypothekenversicherung und Anwenden der Einsparungen auf den Kapitalbetrag ist eine kraftvolle Methode zur Beschleunigung der Schuldenreduzierung.
Ein klares Ziel für den Zeitpunkt der Schuldenfreiheit ist essentiell für eine schnellere Hypothekenrückzahlung. Dieses Ziel sollte mit dem Gesamt-Ruhestandsplan abgestimmt sein. Erwägen Sie, die Laufzeit des Darlehens anzupassen, um Ihr Ziel zu erreichen, wenn Sie für niedrigere Zinsen refinanzieren.
„Haben Sie einen klaren Ruhestandsplan, refinanzieren Sie für Zinseinsparungen und stellen Sie sicher, dass er mit Ihrem Rückzahlungsziel übereinstimmt“, empfahl Dunbar.
Für sich selbst einzutreten kann ebenfalls entscheidend sein, um eine Hypothek schneller abzuzahlen. Die Initiative bei der Hypothek und anderen finanziellen Verpflichtungen zu ergreifen, kann unnötige Ausgaben verhindern, was zusätzliches Geld für Hypothekenzahlungen freisetzt.
„Wenn Ihre Grundsteuern oder Versicherungsraten steigen, akzeptieren Sie es nicht einfach – fragen Sie nach dem Warum oder prüfen Sie Möglichkeiten, die Erhöhung herauszufordern“, sagte Dunbar. Auch regelmäßiger Preisvergleich bei Dienstleistungen wie Kabel, Internet und Versicherung kann viel einsparen.
„Man würde sich wundern, wie viel man sparen kann, nur indem man Fragen stellt und Anbieter wechselt“, erklärte Dunbar. „Jeder gesparte Cent kann direkt zur Tilgung der Hypothek beitragen.“