Der Übergang in den Ruhestand bringt für viele Menschen eine Mischung aus Vorfreude und Unsicherheit mit sich. Während die Aussicht auf mehr Freiheit verlockend ist, steht dem der Verlust des regelmäßigen Einkommens gegenüber, das finanzielle Sicherheit bietet. Um die Balance zwischen Freude und Sorge zu halten, empfiehlt es sich, einen sogenannten Stress-Test der Altersvorsorge durchzuführen. Was im Finanzsektor als Belastungsprüfung unter extremen Bedingungen gilt, kann leicht auf Ihre Rentenpläne übertragen werden.
Ein solcher Test untersucht, wie solide Ihre Ersparnisse unvorhergesehenen Herausforderungen standhalten, sei es durch steigende medizinische Kosten, Lebenshaltungskosten oder Markteinbrüche. Wesentlich ist es, die finanzielle Belastbarkeit Ihrer Einkommensquellen zu überprüfen. Dabei ist es entscheidend, ausreichende Notersparnisse zu haben, um mindestens drei bis sechs Monate an Ausgaben decken zu können. Dies gilt als guter finanzwirtschaftlicher Grundsatz, der auch bei unerwarteten Einkommensänderungen Sicherheit bietet.
Ihr Rentenbudget sollte detailliert alle Einkommensquellen und erwarteten Ausgaben abdecken. Überraschungskosten wie Steuern, familiäre Unterstützungen oder sogar das College-Geld für Enkel sollten ebenso bedacht werden. Besitzer von Wohneigentum sollten zudem ein Prozent des Immobilienwerts pro Jahr für Instandhaltung und Reparaturen zurücklegen, um langfristige Erhaltungsmaßnahmen sicherzustellen.
Medizinische Ausgaben sind bekanntlich unberechenbar. Daher schlägt Northstar Financial vor, im Rahmen des Stress-Tests einen gesonderten Posten für Gesundheitskosten zu budgetieren. Durchschnittlich belaufen sich diese Ausgaben auf bis zu 13 % des Rentnereinkommens bei Personen ab 65 Jahren, so Fidelity.
Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um Ihr Portfolio abzusichern und eine ausgewogene Vermögensverteilung sicherzustellen. Ein erfolgreich durchgeführter Stress-Test kann Schwachstellen aufdecken und Szenarien modellieren, bei denen plötzliche Einkommenseinbußen oder Kostenanstiege geprüft werden.