ein unscheinbarer, aber entscheidender Zyklus im Finanzleben vieler Menschen. Diese dreistellige Kennzahl beeinflusst, ob man eine Wohnung mieten kann, wie viel man für ein Autokredit zahlt und sogar die Chancen auf den Traumjob. Der Gedanke daran löst oft Panik und Sorge aus, besonders wenn man an potenzielle negative Veränderungen denkt.
Die wachsende Kreditangst kanalisieren diverse Unternehmen in gewinnbringende Dienstleistungen. Sie bieten Überwachungsservices an, die angeblich Veränderungen des Kredit-Scores melden oder helfen sollen, den Score zu verbessern – selbstverständlich gegen eine Gebühr. Aaron Klein von der Brookings Institution kommentiert dazu, dass Firmen darauf abzielen, aus der Sorge der Konsumenten Profit zu schlagen.
Dabei gibt es zahlreiche kostenlose Wege, den eigenen Kredit-Scores zu überprüfen und zu verwalten. Kreditkartenunternehmen beispielsweise veröffentlichen regelmäßig den Score ihrer Kunden, und Kreditberichte können wöchentlich kostenfrei eingesehen werden. Auch eine Kreditsperre verursacht keine Kosten.
Besonders aktiv in diesem Feld ist Experian, eines der großen Kreditauskunftsbüros. Es lockt Kunden mit verschiedenen kostenpflichtigen Angeboten, die oft unnötig sind, darunter das „Experian CreditWorks Premium“-Paket. Chi Chi Wu vom National Consumer Law Center sieht darin keinen Mehrwert und schlägt vor, dass Verbraucher solche Dienste meiden sollen.
Ein problematischer Aspekt solcher Angebote ist die Zwangsschlichtung. Kunden von Experian stimmen damit zu, auf das Recht zu verzichten, das Unternehmen zu verklagen. Dies ist besonders bedenklich, da der Nutzen vieler kostenpflichtiger Dienste meist begrenzt ist, wie auch Berichte von Regulierungsbehörden und Studien zeigen.
Kreditreparatur-Unternehmen treiben das Problem weiter; sie versprechen, Fehler in Kreditberichten zu beheben, schaffen dies aber oft nicht dauerhaft. Menschen mit niedrigeren Einkommen oder niedrigeren Kredit-Scores, wie Millennials und Gen Z, werden häufig Ziel solcher Dienstleistungen.
Alternativen gibt es in Form kostenloser Selbsthilfemöglichkeiten und Unterstützung durch gemeinnützige Organisationen. Verbraucher sollten fehlerhafte Einträge selbst anfechten, anstatt für fragwürdige Dienstleistungen zu zahlen.
Obwohl der Kredit-Score einen wichtigen Einfluss auf das Finanzleben hat, sollte man sich nicht von Panik leiten lassen oder unnötig Geld ausgeben. Vorsicht und Achtsamkeit sind wichtig, aber übermäßige Sorgen sind unnötig.