Die Verschuldung der US-Haushalte hat im vergangenen Quartal einen neuen Höchststand erreicht, während steigende Einkommen vielen Verbrauchern geholfen haben, die Belastung zu bewältigen. Dennoch zeigen insbesondere einkommensschwache Gruppen Anzeichen finanzieller Anspannung.
Laut der Federal Reserve Bank of New York stiegen die Schulden aus Hypotheken, Autokrediten, Kreditkarten und Studiendarlehen auf insgesamt 17,9 Billionen Dollar. Obwohl das durchschnittliche Einkommen der Haushalte die Schuldenhöhe übertroffen hat, stehen jüngere Verbraucher und Geringverdiener stärker unter Druck, so die Fed-Forscher.
Zum zehnten Mal in Folge haben mehr Hausbesitzer von der Wertsteigerung ihrer Immobilien profitiert, wobei die Kreditlinien auf 387 Milliarden Dollar angewachsen sind. Die Kreditkartenschulden verzeichneten einen Zuwachs von 24 Milliarden Dollar auf 1,17 Billionen Dollar, ein Rekord von 600 Millionen offenen Konten. Die Autokreditschulden stiegen um 18 Milliarden auf 1,64 Billionen Dollar, und die Studiendarlehen erhöhten sich um 21 Milliarden auf einen Rekordstand von 1,61 Billionen Dollar.
Hypotheken, die den größten Anteil der Haushaltsverschuldung darstellen, erreichten mit 12,6 Billionen Dollar ebenfalls einen neuen Höchststand und machen 70% der gesamten Haushaltsschulden aus.
Trotz der nominalen Zunahme der Haushaltsbilanzen übertrifft das Einkommenswachstum die Verschuldung, so Donghoon Lee, Wirtschaftsforschungsberater der New Yorker Fed. Erhöhte Ausfallraten zeigen jedoch, dass viele Haushalte unter Druck stehen, auch wenn im aktuellen Quartal ein gewisser Rückgang der Ausfallhäufigkeit zu verzeichnen ist.
Gleichzeitig mit dem Anstieg der Verbraucherschulden haben auch die Ausfallraten zugenommen. Rund 126.000 Verbraucher erhielten im dritten Quartal einen Insolvenzvermerk in ihrer Kreditauskunft. Insgesamt befanden sich 3,5% der ausstehenden Schulden in irgendeiner Form der Zahlungsrückstände, verglichen mit 3,2% im zweiten Quartal.
Insbesondere bei Autokrediten stiegen die vorzeitigen Ausfallsquoten um 0,2 Prozentpunkte und bei Hypotheken um 0,3 Punkte. Der Anteil der Autokredite, die in ernsthafte Ausfälle übergingen, stieg auf 2,9% - der höchste Stand seit 2010. Der Prozentsatz der Verbraucher mit einem Konto in Fremderhebung blieb relativ stabil bei 4,6%, allerdings stieg der durchschnittliche Saldo dieser Forderungen auf einen Höchststand von 1.705 Dollar.