Inmitten einer Phase schwachen Wachstums ziehen deutsche Banken die Zügel an und drosseln die Kreditvergabe, was das Investitionsklima erheblich belastet.
Die jüngste Umfrage des Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsunternehmens EY zeigt, dass 52 Prozent der deutschen Banken planen, ihre Kreditvergabe in den kommenden Monaten weiter einzuschränken.
Matthias Brey
Diese Entwicklung könnte nicht nur die Investitionstätigkeit bremsen, sondern auch die Zahl der Insolvenzen in die Höhe treiben und somit die wirtschaftlichen Aussichten weiter verdüstern.
Anstieg der Kreditkosten = Investitionsbremse?
Bis Anfang 2022 profitierten Unternehmen aller Größen von historisch niedrigen Zinssätzen für Kredite. Doch seit der Zinswende der Europäischen Zentralbank im Sommer 2022 steigen die Finanzierungskosten merklich.
Aktuelle Daten weisen auf durchschnittliche Kreditzinsen von 5,25 Prozent für kurzfristige und 4,2 Prozent für langfristige Finanzierungen in Deutschland hin.
Dies stellt insbesondere für den Mittelstand eine erhebliche Belastung dar, der ohnehin stärker als Großkonzerne unter den verschärften Kreditbedingungen leidet.
Bleibende Restriktionen
Trotz einer leichten Erholung in der Kreditnachfrage bleiben die Aussichten düster. Die Banken sind aufgrund der schwachen Konjunktur und der nicht erfüllten Hoffnungen auf eine Zinssenkung der EZB vorsichtig.
Experten von Baker Tilly prognostizieren für 2024 keine wesentliche Änderung der Kreditzinsen für Unternehmen, was die finanzielle Unsicherheit weiter verstärkt.
Auswirkungen auf den deutschen Markt
Die restriktive Kreditpolitik und steigende Zinsen könnten langfristig das Wachstum der deutschen Wirtschaft untergraben. Besonders betroffen ist der Mittelstand, der sich zunehmend schwerer tut, Finanzierungen für Betriebsmittel und Lagerhaltung zu sichern.
Diese Entwicklung könnte die Innovationsfähigkeit und Wettbewerbsfähigkeit deutscher Unternehmen einschränken und somit den Standort Deutschland schwächen.
Die zunehmende Zurückhaltung der Banken und die steigenden Zinsen sind alarmierende Zeichen für die deutsche Wirtschaft, die dringend stabile und zugängliche Finanzierungsquellen benötigt, um in einem globalen Markt konkurrenzfähig zu bleiben.