Im Ruhestand offenbart das Vermögen, das Ergebnis eines lebenslangen Sparens, Schuldenmanagements und Investierens, eine maßgebliche und umfassende Einsicht in die finanzielle Stabilität einer Person. Es kann genauer als das Einkommen anzeigen, ob jemand finanziell schwach, mittelständig oder wohlhabend ist.
Experten betonen, dass die Fähigkeit, passives Einkommen zu erzielen, keine übermäßige Herausforderung darstellen muss und innerhalb weniger Tage begonnen werden kann. Im Ruhestand lassen sich die ökonomischen Schichten breit in vier Gruppen einteilen, die sich durch ihr Nettovermögen und ihre finanziellen Möglichkeiten unterscheiden, beziehungsweise von Personen mit begrenzten Ressourcen bis hin zu den Reichen.
Aktuelle Daten der Federal Reserve zeigen, dass das durchschnittliche Nettovermögen der 65- bis 74-Jährigen bei $1.794.600 liegt, was mehr als vier Mal so hoch ist wie das Median-Nettovermögen von $409.900. Diese erhebliche Diskrepanz erklärt sich durch die überproportionale Anzahl an wohlhabenden Personen, die den Durchschnittswert stark nach oben treiben.
Obwohl $409.900 wie ein ordentlicher Sparbetrag wirken, reicht dies nicht für die meisten Amerikaner im Ruhestand aus. Bei einer Investition mit einer 5%igen Rendite würden lediglich $20.495 jährliches Einkommen generiert werden, was in teuren Bundesstaaten wie Kalifornien oder New York nicht ausreichen würde. Die Sozialversicherung kann helfen, dennoch ist sie oft unzureichend.
Viele Finanzberater empfehlen, mindestens 80% des Vorruhestandseinkommens zu benötigen, um komfortabel zu leben. Laut dem Bericht der Federal Reserve wird der durchschnittliche Amerikaner mindestens $56.240 benötigen, basierend auf dem US-Median-Haushaltseinkommen von $70.300.
Eine Studie des USC Schaeffer Center for Health Policy & Economics und der Columbia University Mailman School of Public Health ergab, dass Amerikaner der unteren Mittelschicht kurz vor dem Ruhestand schlechter dastehen als vor zwei Jahrzehnten und oft Schwierigkeiten haben, für Gesundheitsversorgung und Wohnen aufzukommen. Im Gegensatz dazu haben Amerikaner der oberen Mittelschicht eine bessere Lebenserwartung und zunehmenden Reichtum verzeichnet.
Viele Senioren sind oft mit Schulden belastet, besonders durch medizinische Rechnungen, Kreditkarten- und Hypothekenschulden. Dies kann sogar zu negativem Nettovermögen führen, bei dem die Schulden die Vermögenswerte übersteigen.
Laut Daten des Consumer Financial Protection Bureau hat der National Council on Aging berichtet, dass mehr als ein Fünftel der älteren Erwachsenen mit Einkommen unter $25.000 medizinische Schulden haben. Das Center for Retirement Research fand 2019 heraus, dass 85% der amerikanischen Haushalte ab 65 Jahren Kreditkartenschulden hatten – und mehr als ein Viertel dieser Haushalte hatte noch Hypothekenschulden.
Die Bestimmung der wirtschaftlichen Klasse im Ruhestand anhand des Nettovermögens geht über bloße finanzielle Leistungsfähigkeit hinaus; es ist ein Leitfaden für künftige Planungen und Lebensstilentscheidungen. Ob man nun die wirtschaftliche Leiter erklimmen oder einen stabilen Ruhestand anstreben will – die Einsicht in die eigenen Finanzen ist der erste Schritt.