US-Verbraucherschutzbehörde verklagt Großbanken wegen mangelhafter Sicherheit bei Zelle

Die US-amerikanische Verbraucherfinanzschutzbehörde (CFPB) hat am Freitag rechtliche Schritte gegen JPMorgan, Bank of America und Wells Fargo eingeleitet. Die Klage richtet sich gegen die mangelhafte Schutzmaßnahmen, die Verbraucher auf Zelle, einem bekannten Zahlungsnetzwerk, potenziellen Betrügereien aussetzen. Auch der offizielle Betreiber von Zelle, Early Warning Services, steht im Visier. Zelle, 2017 ins Leben gerufen, wurde als Alternative zu etablierten Zahlungsplattformen wie Venmo und Cash App gestartet. Das Netzwerk befindet sich im Besitz von sieben großen Banken, darunter JPMorgan, Bank of America und Wells Fargo. Die App ermöglicht nahezu sofortige elektronische Geldüberweisungen mittels "Tokens", die mit E-Mail-Adressen oder US-amerikanischen Mobilnummern verknüpft sind. Dies bietet Nutzern die Möglichkeit, zahlreiche Tokens über verschiedene Banken hinweg zu erstellen und diese schnell zu wechseln, was Betrügern Vorschub leistet. Die CFPB kritisiert, dass die Banken die Einführung des Netzwerks voreilig vorangetrieben haben, ohne angemessene Konsumentenschutzmechanismen zu implementieren. Im Rahmen der Klage wird aufgezeigt, wie Hunderttausende Kunden um Unterstützung baten und abgewiesen wurden; einige wurden gar aufgefordert, sich direkt an die Betrüger zu wenden, um ihr verlorenes Geld zurückzufordern. Zudem hätten JPMorgan, Bank of America und Wells Fargo es versäumt, Beschwerden ordnungsgemäß zu untersuchen oder ihren Kunden gesetzlich vorgeschriebene Entschädigungen für Betrug und Fehler anzubieten. Der Vorwurf lautet, dass Kunden der drei Banken seit dem Start von Zelle mehr als 870 Millionen Dollar durch derartige Versäumnisse verloren haben. Rohit Chopra, Direktor der CFPB, bemerkte: "Die größten Banken des Landes fühlten sich durch konkurrierende Zahlungs-Apps bedroht, sodass sie Zelle übereilt auf den Markt brachten. Durch das Fehlen geeigneter Schutzmaßnahmen wurde Zelle ein Schlaraffenland für Betrüger, während die Opfer oft auf sich allein gestellt blieben." Die CFPB strebt an, die angeblich rechtswidrigen Praktiken zu unterbinden, Entschädigungen und Strafen zu erwirken sowie weitere Abhilfen zu erhalten. Early Warning Services äußerte, die Vorwürfe der CFPB seien rechtlich und faktisch unhaltbar und die Klage sei politisch motiviert. Das Unternehmen verwies darauf, dass trotz eines Anstiegs des Transaktionsvolumens um 27 % im Jahr 2023 gemeldete Betrugsfälle um etwa 50 % zurückgegangen seien. Ein Sprecher der Bank of America entgegnete: "Wir widersprechen der Absicht der CFPB entschieden, den 2200 Banken und Kreditgenossenschaften, die den kostenlosen Zelle-Dienst anbieten, riesige neue Kosten aufzuerlegen." Ein Sprecher von JPMorgan kommentierte: "Die CFPB überschreitet nun ihre Befugnisse, indem sie Banken für kriminelle Aktivitäten haftbar macht, selbst für sogenannte Romance Scams. Dies ist ein erstaunliches Beispiel für Regulierung durch Strafverfolgung und Umgehung des erforderlichen Vorschriftenprozesses. Anstatt Kriminelle ins Visier zu nehmen, gefährdet die CFPB den Wert und die kostenlose Nutzung von Zelle, einem von unseren Kunden geschätzten Zahlungsdienst."