Wenn etwas in der Wirtschaft ins Wanken gerät, neigen die Amerikaner dazu, ihre Kreditkartenschulden unerwartet zu reduzieren – eine Beobachtung, die sich erneut im November zeigte. Laut Angaben der US-Notenbank sanken die gesamthaften revolvierenden Schulden, hauptsächlich bestehend aus Kreditkartenschulden, um 13,8 Milliarden Dollar im Vergleich zum Vormonat und markierten damit das stärkste Einmonatstief seit 2020 und davor 2010.
Währenddessen verzeichneten nicht-revolvierende Schulden, darunter Studien- und Autokredite, eine Zunahme, was den gesamten Verbraucherschuldenbestand – Hypotheken ausgenommen – um 7,5 Milliarden Dollar reduzierte. Diese Entwicklung überraschte Experten, die im Vorfeld mit einem Anstieg von 9,1 Milliarden Dollar gerechnet hatten, wie eine Umfrage unter Ökonomen von Dow Jones Newswires und dem Wall Street Journal ergab.
Interessant ist, dass dieser plötzliche Rückgang der Kreditkartennutzung nicht zwingend auf ein freiwilliges Konsolidierungsverhalten der Amerikaner zurückzuführen ist. So senkten Banken im dritten Quartal die Kreditlimits und erhöhten die Bonitätsanforderungen für Kreditkarten, wie eine Umfrage der Fed im November ergab. Dies schränkte möglicherweise die Fähigkeit einiger Haushalte ein, Kreditkartenschulden zu nutzen, während die Nachfrage nach Kreditkarten stabil blieb.
Ein weiterer Faktor, der zur Zurückhaltung führen könnte, sind die hohen Zinssätze für Kreditkarten, die im November im Durchschnitt bei 21,5% lagen – nur knapp unter den Höchstständen der letzten drei Jahrzehnte im August, wie Daten der Fed zeigen. Shandor Whitcher, Ökonom bei Moody's Analytics, kommentierte, dass solche Zinshürden und strengere Kreditvergaberichtlinien das Wachstum bis ins Jahr 2025 voraussichtlich beschränken werden.
Nicht zuletzt spiegeln die gemischten Daten zur Kreditkartennutzung die finanzielle Anspannung wider, unter der viele US-Haushalte stehen, da die Lohnerhöhungen nicht mit der Inflation Schritt halten. Es wurden zwar Verbesserungen bei Zahlungsverzügen festgestellt, diese liegen jedoch weiterhin über den normalen Niveaus, so ein Bericht der Federal Reserve Bank of New York im November.