Die meisten Menschen planen, gut bis in ihre 60er oder sogar 70er Jahre zu arbeiten, um Jahre unzureichender Ersparnisse zu kompensieren. Doch jüngste Umfragen zeigen, dass viele Amerikaner früher in den Ruhestand gehen als erwartet - ob sie darauf vorbereitet sind oder nicht.
Im Durchschnitt treten US-Amerikaner mit etwa 62 Jahren in den Ruhestand, während die Mehrheit der Arbeitnehmer plant, erst mit etwa 67 Jahren aufzuhören. Eine Umfrage von Transamerica ergab, dass mehr als 56% der Rentner früher als geplant aus dem Erwerbsleben ausgeschieden sind. Doch was verursacht diese Diskrepanz zwischen Erwartungen und Realität?
Ein bedeutender Faktor ist die Gesundheit. Rund 38% der Frühruheständler geben an, wegen gesundheitlicher Probleme oder Behinderungen aufhören zu müssen. Dies ist oft nicht Teil des Plans, aber plötzliche medizinische Probleme oder anhaltende Gesundheitsprobleme können die Situation schnell ändern. Die wenigsten Menschen berücksichtigen diese Möglichkeit, wenn sie daran denken, bis in ihre späten 60er oder 70er Jahre zu arbeiten.
Ein weiterer Einflussfaktor ist der Arbeitsmarkt selbst. Vierzehn Prozent derjenigen, die früh in den Ruhestand gingen, taten dies nach einer Entlassung; für viele ist die Suche nach einem neuen Job wenig verlockend oder realistisch.
Unternehmen bauen ab, Branchen verändern sich und die Arbeitsplatzsicherheit nimmt mit zunehmendem Alter ab, was den Ruhestand manchmal mehr zu einer Notwendigkeit als zu einer Wahl macht.
Zusätzlich zu diesen Gründen können auch Lebensereignisse wie familiäre Veränderungen oder unerwartete finanzielle Verschiebungen die Pläne durcheinanderbringen. Einige stellen fest, dass sie genug gespart haben, um frühzeitig in den Ruhestand zu gehen, doch für die meisten ist es oft eine Mischung aus Umständen und Notwendigkeit, die zu diesem Schritt führt.
Finanziell kann ein früherer Ruhestand eine Herausforderung darstellen. Viele Menschen greifen früher als erwartet auf ihre Ersparnisse zu, was ihre Rentenfonds über einen längeren Zeitraum dünner streckt. Berichten zufolge hat der durchschnittliche amerikanische Rentner etwa 269.078 Dollar für den Ruhestand gespart, weit unter dem typischen Empfehlungssatz von etwa 572.000 Dollar. Diese Lücke kann später schwere Entscheidungen erfordern.
Darüber hinaus sehen Menschen, die ihre Sozialversicherungsleistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters - oft 67 Jahre - in Anspruch nehmen, eine dauerhafte Reduktion ihrer monatlichen Leistungen. Und wer vor dem Eintritt in die Medicare-Berechtigung im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand geht, kann mit höheren Gesundheitskosten oder Deckungslücken konfrontiert sein.
Was bedeutet das alles? Die Planung, länger zu arbeiten, könnte nicht die Narrensicherheit bieten, auf die manche hoffen. Zwischen Gesundheitsproblemen, Entlassungen und anderen unerwarteten Lebensereignissen kommt es häufiger zu einem frühen Ruhestand als gedacht. Und ohne ausreichende Ersparnisse kann die finanzielle Situation schnell kompliziert werden.
Da jede Situation anders ist, könnte es für diejenigen, die mehr Kontrolle über ihren Ruhestand haben möchten, sicherer sein, jetzt mehr zu sparen und an einen Backup-Plan zu denken. Ein regelmäßiger Blick auf den eigenen Ruhestandsplan und der Rat eines Finanzberaters können ein klareres Bild der eigenen Situation vermitteln. Sie können dabei helfen, die Sparstrategie anzupassen, die Investitionsmöglichkeiten zu überprüfen und sicherzustellen, dass man auf Überraschungen, die einen frühen Ruhestand erzwingen könnten, vorbereitet ist.