Viele Menschen befassen sich kaum mit den umfassenden Dienstleistungen ihrer Bank. Sie nutzen Apps oder Online-Banking, um Kontostände zu prüfen, Geld zu überweisen und Rechnungen zu bezahlen. Doch das Potenzial der Banken reicht weit darüber hinaus.
Die höher verzinsten Sparkonten sind ein Beispiel dafür. Während traditionelle Banken oft nur Zinsen zwischen 0,01% und 0,025% anbieten, zahlen Online-Banken bis zu 5% Jahreszins auf Einlagen. Selbst wenn die Hausbank solche Konditionen nicht bietet, gibt es Möglichkeiten, ein Zweitkonto bei einer Bank mit höheren Zinsen zu eröffnen. Angesichts der aktuellen Inflationsrate von rund 3% ist es klug, ein Sparkonto zu wählen, das mindestens diesen Wert deckt, um reale Vermögensverluste zu vermeiden.
Überziehungsschutz ist ein weiterer oft übersehener Service. Er schützt vor unerwünschten Belastungen bei unzureichenden Kontodeckungen, indem die Bank Lastschriften oder Schecks bis zu einem festgelegten Betrag ausgleicht. Viele Kunden nutzen diesen Service nicht, obwohl er helfen kann, finanzielle Engpässe zu überbrücken. Einige Banken koppeln den Überziehungsschutz an ein Sparkonto oder eine Kreditlinie, was zusätzliche Sicherheit bietet.
Ersparnisse sind stets ratsam, sei es für Notfälle, größere Anschaffungen oder Investitionen. Automatisiertes Sparen erleichtert diesen Prozess, indem ein fester Betrag oder Prozentsatz jeder Einzahlung direkt auf ein Sparkonto überwiesen wird. Diese Vorgehensweise ist besonders effektiv, wenn Gehälter per Direktüberweisung eingehen, da das gesparte Geld sofort zur Seite gelegt wird.
Einige Konten kombinieren die Funktionen von Giro- und Anlagekonten. Sie ermöglichen Investitionen und halten dennoch einen Teil des Geldes „flüssig“, sodass darauf bei Bedarf zugegriffen werden kann. Diese Konten sind besonders für diejenigen sinnvoll, die eine einfache Lösung für Einlagen und Investitionen suchen.
Finanzplanungsdienste bei Banken reichen von Investment- über Altersvorsorge- bis hin zu Nachlassplanung. Diese Dienstleistungen sind häufig gebührenpflichtig, können aber auch kostenlos sein, wenn bestimmte Mindestguthaben erreicht werden. Zusätzlich bieten viele Banken automatisierte Planungswerkzeuge über ihre Websites oder Apps an.
Loyalitäts- und Prämienprogramme, die oft mit Kreditkarten in Verbindung gebracht werden, bieten auch Banken an. Kunden, die bestimmte Bedingungen erfüllen, profitieren von erhöhten Zinsen, höheren Kreditlimits und Reisevergünstigungen wie Vielfliegermeilen und Reise-Rabatten. Trotz möglicher Gebühren können diese Programme erheblich von Vorteil sein, insbesondere für Vielreisende und Personen mit hohen Bankguthaben.