Soziale Sicherheit stellt für viele Senioren eine unverzichtbare Einkommensquelle dar. Laut einer jüngsten Gallup-Umfrage betrachten sechzig Prozent der Rentner ihre monatlichen Rentenleistungen als Hauptquelle ihrer finanziellen Mittel. Weitere 28 Prozent gaben an, dass die Soziale Sicherheit zumindest eine untergeordnete Rolle in ihrem Budget spielt. Es ist daher entscheidend, dass man sicherstellt, möglichst viel von diesen monatlichen Zahlungen zu behalten. Doch es gibt zahlreiche Wege, wie Ihre Leistungen gekürzt werden könnten, wenn Sie die Regeln nicht genau kennen. Hier sind drei überraschende Methoden, durch die Ihre Sozialversicherungsleistungen schmäler werden könnten.
Nur 48 Prozent der Befragten einer aktuellen Umfrage von Nationwide Financial wussten, dass Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sind. Es ist möglich, die Besteuerung dieser Einkünfte zu vermeiden, aber dazu muss man die Regeln genau kennen. Die Besteuerung richtet sich nach einem sogenannten „kombinierten Einkommen“, das sich aus Ihrem angepassten Bruttoeinkommen, steuerfreiem Zinsertrag und der Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen zusammensetzt. Überschreitet dieses kombinierte Einkommen eine bestimmte Schwelle, so wird ein Teil Ihrer Leistungen steuerpflichtig.
Diese Schwellenwerte lassen sich umgehen, wenn man darauf achtet, wie sich Abhebungen aus Rentenkonten und Kapitalgewinne auf das angepasste Bruttoeinkommen auswirken. Dennoch wird es zunehmend schwieriger, die Sozialversicherungsleistungen steuerfrei zu halten. Zusätzlich sollte man sich bewusst sein, dass in neun Bundesstaaten weiterhin Sozialversicherungsleistungen besteuert werden. Wer in einem dieser Staaten lebt, sollte die dortige Steuergesetzgebung genau verstehen.
Nur 54 Prozent der Befragten in der Nationwide Financial-Umfrage wussten, dass ein Teil ihrer Leistungen zurückgehalten werden könnte, wenn sie Leistungen beziehen und gleichzeitig arbeiten. Diese Regel gilt nur für Bezieher, die noch nicht das vollendete Rentenalter erreicht haben. Der Ruhestandseinkommenstest besagt, dass die Regierung Ihre monatlichen Leistungen um 1 Dollar für jede 2 Dollar reduziert, die Sie über einem Jahresverdienst von 22.320 Dollar im Jahr 2024 liegen. Eine Ausnahme gilt für diejenigen, die im aktuellen Jahr das vollendete Rentenalter erreichen, wobei die Grenze auf 59.520 Dollar angehoben wird.
Falls Sie Ehegattenleistungen beziehen, könnte Sie eine niedrigere Zahlungen überraschen, wenn Ihr Ehepartner beschließt, seine Leistungen auszusetzen. Einer der wichtigen Punkte bei den Ehegattenleistungen ist, dass der Ehegatte, dessen Einkommensaufzeichnungen Sie nutzen, ebenfalls Sozialversicherungsleistungen beziehen muss, damit Sie anspruchsberechtigt sind. Falls Ihr Ehepartner seinen Antrag zurückzieht oder die Leistungen aussetzt, müssten Sie Ihre Sozialversicherung basierend auf Ihren eigenen Einkommensaufzeichnungen beziehen. Dies könnte zu deutlich niedrigeren Zahlungen führen, je nach Ihrer persönlichen Erwerbsgeschichte.
Planungen rund um die Sozialversicherung mit einem Ehepartner sind bereits komplex. Während es für einen Einzelnen sinnvoll erscheinen mag, seinen Antrag zurückzuziehen oder die Leistungen auszusetzen, sollte stets das Gesamteinkommen des Haushalts bei solchen Entscheidungen berücksichtigt werden.