Jessica Patterson, alleinerziehende Mutter, sah sich 2017 gezwungen, einen Autokredit aufzunehmen, um einen Kia Rio zu kaufen. Mit einem Zinssatz von enormen 25,17% belastete die monatliche Zahlungsverpflichtung von 402 Dollar mehr als ein Viertel ihres Nettogehalts. Die Alternativen für Patterson waren jedoch begrenzt; sie benötigte ein Auto, um ihren Arbeitsplatz zu erreichen und ihre Kinder zu Terminen zu bringen. "Mein ganzes Leben hing davon ab", äußerte sie gegenüber Scripps News.
Patterson geriet bald in Zahlungsverzug, konnte aber eine Verlängerung ihres Kredits aushandeln, die es ihr erlaubte, einige Zahlungen aufzuschieben. Diese Lösung kam jedoch mit einem Preis: Rund 2.000 Dollar an zusätzlichen Zinsen wurden aufgeschlagen. Trotz bereits geleisteter Zahlungen über dem ursprünglichen Fahrzeugpreis blieb Patterson schließlich noch eine erhebliche Restschuld, sodass sie ihr Auto zurückgeben musste und seitdem versucht, sich aus ihrer Verschuldung zu befreien.
Ihre Geschichte ist kein Einzelfall. Subprime-Autokredite sind besorgniserregend verbreitet. Mit der Finanzierungsstrategie, basierend auf Kreditwürdigkeit, sehen sich Kreditnehmer mit schwacher Bonität häufig mit unproportional hohen Zinsen konfrontiert. Lender nutzen dies oft aus, um höhere Zinsen zu verlangen, da subprime Kreditnehmer oft keine Option haben, als die teuren Konditionen zu akzeptieren. Für viele wie Patterson ist ein Auto keine Wahl, sondern eine Notwendigkeit.
Experian berichtet, dass im zweiten Quartal 2024 fast 17% der Autokredite subprime waren. Der durchschnittliche subprime Kreditzahlungsbetrag war 749 Dollar und der mittlere Kreditbetrag belief sich auf 38.045 Dollar. Interessanterweise lagen subprime Zinssätze für neue Fahrzeuge bei durchschnittlich 13,18% verglichen zu einem Prime-Satz von 6,87% für Kreditnehmer mit guter Bonität. Dieses Gefälle zeigt die prekäre Lage für jene, die keine andere Finanzierungsmöglichkeit haben.
Für Betroffene wie Patterson kann es ratsam sein, die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern oder einen Mitantragsteller mit besserer Bonität hinzuzuziehen. Eine Verhandlung mit dem Kreditgeber könnte ebenfalls eine Senkung des Zinssatzes ermöglichen. Eine Umfinanzierung des Kredits bei verbesserter Kreditwürdigkeit könnte letztendlich helfen, die monatlichen Kosten zu senken und die finanzielle Situation zu stabilisieren.