Schulden können nicht nur die finanzielle Stabilität beeinträchtigen, sondern auch die psychische Gesundheit belasten. Dies erklärt Arthur Brooks, Bestsellerautor, Sozialwissenschaftler und Professor an der Harvard Kennedy School. In einem Interview betonte Brooks, dass besonders Konsumschulden zu erheblichen psychischen Belastungen führen können. Er zieht den Vergleich zu einem Marathonläufer, der einen schweren Rucksack trägt und dennoch versucht, das Rennen zu gewinnen.
Brooks' Forschungen haben ihn zu einer pessimistischen Sicht auf nahezu alle Formen von Schulden geführt, bis auf eine Ausnahme, die ihm zufolge das Glücksniveau in den USA nicht mindert. Laut AIMS Public Health haben verschuldete Menschen ein dreifach höheres Risiko, psychische Probleme wie Angstzustände, Depressionen und Stress zu entwickeln als schuldenfreie Personen. Es überrascht daher kaum, dass 65% der amerikanischen Erwachsenen finanzielle Zufriedenheit mit einem schuldenfreien Leben gleichsetzen, wie eine Umfrage von Empower zeigt.
Brooks sieht in der neuesten Schuldenwelle vieler Amerikaner keinen Grund für Freude. "Studienkredite vermindern die Lebenszufriedenheit, Autokredite verschlechtern die Lebenszufriedenheit und Kreditkartenschulden wirken katastrophal auf die Lebenszufriedenheit," erläutert er. Auch der Persönlichkeitscoach Dave Ramsey teilt diese Einschätzung. Er hält nicht die Inflation für das größte Problem der Amerikaner, sondern Überkonsum und mangelnde finanzielle Planung. Laut Ramsey sind es vor allem Autos, die viele Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben lassen.
Edmunds zufolge betrug die durchschnittliche monatliche Autofinanzierungsrate im ersten Quartal 2024 rund 735 $. 17,3 % der Kreditnehmer zahlten sogar mehr als 1.000 $ monatlich für ihre Autos. Solch hohe Belastungen drücken erheblich auf die Budgets vieler Amerikaner.
Trotz dieser Statistiken scheinen viele Amerikaner nicht von ihrer Schuldenaufnahme abzurücken. Laut dem Quartalsbericht der Federal Reserve zur Haushaltsverschuldung und Kreditvergabe erreichte die gesamte Haushaltsverschuldung im zweiten Quartal 2024 einen Rekordwert von 17,80 Billionen $.
Es gibt jedoch einen Hoffnungsschimmer in Brooks' Forschung. Hypothekenschulden sind die einzige Art von Schulden, die das Glücksniveau nicht senken. Es ist beispielsweise logisch, Geld für den Kauf eines Eigenheims zu leihen, da es nahezu unmöglich ist, ein Haus in bar zu bezahlen. Zudem sind die Zinsen für Hypotheken meist niedriger als bei anderen Schuldenformen. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek lag im September 2024 bei 6,35 %, wohingegen die Zinsen für persönliche Kredite bei guter Bonität zwischen 10,73 % und 12,50 % liegen können.
Brooks sieht in Hypotheken zudem einen Zwangssparmechanismus, der Menschen hilft, die Schwierigkeiten haben, eigenständig zu sparen. Allerdings warnt er, dass zu große Hypotheken auch die Lebenszufriedenheit mindern können. "Selbst wenn man die Monatsrate zahlen kann, kann die ständige Sorge um die Schulden die Lebensqualität erheblich beeinträchtigen," betont Brooks. Laut Experian betrug die durchschnittliche Hypothekenschuld im Jahr 2023 244.498 $ – ein vergleichsweise moderater Betrag.
Zusammengefasst scheint Hypothekenschuld die Lebenszufriedenheit der meisten Amerikaner nicht zu beeinträchtigen.