Strategische Planung für den Ruhestand: So maximieren Sie Ihre Sozialversicherungsansprüche

Die durchschnittliche Rentenzahlung für Ruheständler beträgt im Juli beachtliche 1.919 US-Dollar pro Monat. Die Höhe der Leistung hängt jedoch von verschiedenen Faktoren ab, darunter Ihre Lohnhistorie und das Alter, in dem Sie die Leistung beantragen. Die soziale Sicherheit kann bereits ab dem 62. Lebensjahr beantragt werden. Wenn Sie jedoch bis zum vollen Rentenalter warten, erhalten Sie den vollen monatlichen Betrag basierend auf Ihrem individuellen Einkommensnachweis. Für Personen, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, liegt das volle Rentenalter bei 66 Jahren. Für Menschen, die ab 1960 oder später geboren wurden, erhöht es sich auf 67 Jahre. Es ist auch möglich, die Sozialversicherungsansprüche über das volle Rentenalter hinaus zu verschieben, um eine höhere monatliche Leistung zu erhalten. Wenn Sie die Leistungen beispielsweise bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben, können Sie jährlich zusätzliche 8% verdienen. Das bedeutet, dass bei einem vollen Rentenalter von 66 das Warten bis 70 zu 132% der monatlichen Leistung führen kann. Verheiratete Paare sollten ihre Anträge auf Sozialversicherungsleistungen sorgfältig koordinieren. Vor allem, wenn ein Ehepartner wesentlich mehr verdient hat als der andere, kann es vorteilhaft sein, strategisch vorzugehen. Eine Methode besteht darin, dass der geringer verdienende Partner frühzeitig Sozialversicherungsleistungen beantragt, während der Höherverdiener seine Ansprüche verzögert. Alternativ kann der Höherverdiener zuerst beantragen, während der geringer verdienende Partner aufschiebt, um monatlich mehr Geld zu erhalten. Die Frage, ob Ihnen Ehegattenleistungen zustehen, sollte ebenfalls in Ihre Strategie einfließen. Wenn Sie keine eigene Erwerbshistorie haben, können Sie aufgrund der Ehe mit jemandem, der Ansprüche hat, Sozialversicherungsleistungen erhalten. Mit einer Ehegattenleistung sind Sie berechtigt, bis zu 50% der monatlichen Leistung Ihres Ehepartners im vollen Rentenalter zu erhalten. Dies ist jedoch die maximale Summe, und Sie müssen bis zu Ihrem eigenen vollen Rentenalter warten, um den vollen Betrag zu erhalten. Ein früheres Einreichen führt zu einer reduzierten Ehegattenleistung, und Sie können keine Ehegattenleistung beantragen, bevor Ihr Ehepartner Sozialversicherungsleistungen erhält. Wenn Sie sowohl Anspruch auf Ihre eigene Leistung haben, weil Sie gearbeitet haben, als auch auf eine Ehegattenleistung, zahlt die Sozialversicherung jeweils nur eine dieser Leistungen. Als geringer Verdiener können Sie jedoch frühzeitig oder pünktlich für die Sozialversicherung einreichen, dann Geld erhalten und den Höherverdiener seine Ansprüche verzögern lassen, damit er höhere Leistungen bekommt. Danach können Sie zu einer Ehegattenleistung wechseln, wenn diese höher ist als Ihre eigene monatliche Leistung. Zu beachten ist, dass die maximale Ehegattenleistung 50% der Leistung Ihres Ehepartners im vollen Rentenalter beträgt. Auch wenn Ihr Ehepartner bis 70 wartet und eine höhere monatliche Leistung erhält, bleibt Ihr Anspruch bei 50% der ursprünglichen Leistung im vollen Rentenalter Ihres Ehepartners. Es kann finanziell lohnend sein, wenn der Höherverdiener seinen Sozialversicherungsanspruch aufschiebt, um das monatliche Einkommen zu erhöhen. Dies erfordert jedoch sorgfältige Planung, besonders wenn Sie vorhaben, vor dem Beginn Ihrer Sozialversicherungsleistungen in den Ruhestand zu gehen. Sollte der Höherverdiener bis 70 Jahre arbeiten wollen, ist dies meist keine Herausforderung. Falls beide Partner früher in Rente gehen möchten, sollten sie ihre Ersparnisse überprüfen, um das monatliche Einkommen abzuschätzen, das sie komfortabel entnehmen können. Dabei kann die 4%-Regel als Ausgangspunkt dienen. Anschließend sollten Sie ein Budget erstellen, um den monatlichen Einkommensbedarf zu ermitteln. Vergleichen Sie diesen Betrag mit dem, was Sie bequem aus Ersparnissen entnehmen können, plus der Sozialversicherungsleistung des geringer verdienenden Partners. Wenn die Zahlen passen, macht eine verzögerte Antragstellung Sinn. Falls ein Einkommensdefizit besteht, können Sie trotzdem erwägen, den Höherverdiener die Sozialversicherungsansprüche verzögern zu lassen. In diesem Fall müssen möglicherweise Kompromisse eingegangen werden, wie etwa Teilzeitarbeit, um die Einkommenslücke zu überbrücken, oder eine Reduzierung der Ausgaben, bis die höhere Sozialversicherungszahlung eintrifft.