Hypotheken mit variablen Zinssätzen beginnen normalerweise niedriger als festverzinsliche Darlehen und ändern ihren Zinssatz nach Ablauf der Einführungsphase. In letzter Zeit waren die variablen Zinssätze jedoch deutlich höher als die festen, möglicherweise weil die Hypothekengeber erwarten, dass die Zinssätze in den nächsten Jahren sinken. Hypothekengeber sind daher weniger geneigt, Hauskäufern niedrigere Zinssätze nach der Einführungsphase zu gewähren, und gestalten variable Darlehen unattraktiver.
Angesichts dessen bieten festverzinsliche Hypotheken derzeit oft das bessere Geschäft. Dennoch sollten Interessenten sowohl die Konditionen für variable als auch für festverzinsliche Hypotheken bei verschiedenen Kreditgebern vergleichen.
Der aktuelle Durchschnittszins für eine 30-jährige Hypothek beträgt laut Zillow-Daten 5,93%. Dieser Hypothekentyp ist der beliebteste, da die Zahlungen über 360 Monate verteilt werden, was zu niedrigeren monatlichen Raten führt. Ein $300,000 Darlehen mit einem Zinssatz von 5,93% hätte eine monatliche Zahlung von etwa $1,785 zur Tilgung und Zinsen. Während der Laufzeit würden $342,662 an Zinsen bezahlt.
Für eine 15-jährige Hypothek liegt der durchschnittliche Zinssatz heute bei 5,27%. Bei der Wahl zwischen einer 15- und einer 30-jährigen Hypothek gibt es mehrere Faktoren zu berücksichtigen. Ein 15-jähriges Darlehen hat einen niedrigeren Zinssatz und ist schneller abbezahlt, bedeutet aber höhere monatliche Zahlungen.
Ein variabler Zinssatz, wie bei einem 5/1 ARM, bleibt zunächst fünf Jahre konstant und ändert sich danach jährlich. Solche Darlehen beginnen normalerweise mit niedrigeren Zinssätzen, jedoch besteht das Risiko steigender Zinsen nach der Einführungsphase. Variable Zinssätze waren in letzter Zeit jedoch höher als feste Zinssätze.
Hypothekengeber vergeben typischerweise die niedrigsten Zinssätze an Personen mit hohen Anzahlungen, ausgezeichneten Kreditscores und niedrigen Schulden-Einkommens-Verhältnissen. Durch das Sparen eines höheren Anzahlungsbetrags, Verbesserung des Kreditscores oder Reduzierung der Schulden könnte man niedrigere Zinssätze erzielen.
Es ist auch möglich, den Zinssatz durch den Kauf von Rabattpunkten beim Abschluss dauerhaft zu senken. Eine temporäre Zinssatzsenkung ist ebenfalls möglich, wie bei einer 3-2-1 Staffelung, bei der der Zinssatz in den ersten Jahren schrittweise steigt. Ob diese Optionen den zusätzlichen Aufwand und die Kosten beim Abschluss wert sind, hängt von der individuellen Situation ab.
Hier sind die Zinssätze für die beliebtesten Hypothekenoptionen: Der nationale Durchschnitt für eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek beträgt 5.93%, für eine 15-jährige 5.27%, und für ein 5/1 verstellbares Darlehen 6.30%.
Zwar werden die Hypothekenzinsen voraussichtlich im Jahr 2024 sinken, doch werden drastischere Rückgänge erst 2025 erwartet, da die Federal Reserve plant, den Leitzins mehrmals zu senken.