Steuerlich begünstigte Konten bieten eine bedeutende Möglichkeit für Einzelpersonen, ihre Ersparnisse zu maximieren - insbesondere im Hinblick auf Ruhestand, Gesundheit und Bildung. Die richtige Nutzung dieser Konten kann eine wesentliche Rolle bei einer fundierten finanziellen Entscheidungsfindung spielen.
Anleihen sind Finanzprodukte, die konzipiert wurden, um ein stetiges Einkommen bereitzustellen. Sie bieten steuerlich aufgeschobenes Wachstum und basieren in der Regel auf einem Versicherungsvertrag. Dabei leisten Sie entweder eine Einmalzahlung oder mehrere Zahlungen. Im Gegenzug verpflichtet sich die Versicherung, Ihnen in Zukunft regelmäßige Zahlungen zu leisten. Anleihen können eine wertvolle Ergänzung zur Renteneinkommensplanung darstellen, werden jedoch oft missverstanden.
Paul Tyler, Gastgeber der Show "That Annuity Show", erklärt: "Anleihen können Ihnen, ähnlich der staatlichen Rente, garantiert monatliche Zahlungen bieten, die Ihnen ein lebenslanges Einkommen sichern." Er rät dazu, den Erwerb erst ab einem Alter von Ende fünfzig oder Anfang sechzig zu erwägen, da sie zu diesem Zeitpunkt eine verlässliche zusätzliche Einkommensquelle darstellen können.
Individuelle Altersvorsorgekonten (IRA) erlauben Vorsteuerbeiträge bis zu einem festgelegten Limit, 2024 bis zu 7.000 US-Dollar oder 8.000 US-Dollar für Personen ab 50 Jahren. Während für Auszahlungen Einkommenssteuern anfallen, mindern die Beiträge das steuerpflichtige Einkommen in den Jahren der Einzahlung.
Roth-IRAs hingegen nehmen nachversteuerte Beiträge entgegen, und Auszahlungen im Ruhestand sind steuerfrei. Diese bieten steuerfreies Wachstum und erweiterte Flexibilität in der Steuerplanung im Ruhestand.
Matt Mancini von Wilmington Trust betont, dass das steuerfreie Einkommen, das eine Roth-IRA bietet, einen erheblichen Vorteil für die finanzielle Planung von Rentnern darstellen kann. Die Abwägung der aktuellen und zukünftigen Steuersätze kann entscheidend sein für die Wahl der geeigneten Konten.
Mancini erklärt weiter, dass es bei Roth-Beiträgen keinen aktuellen steuerlichen Vorteil gibt, da sie mit nachversteuertem Einkommen erfolgen. Der Vorteil liegt jedoch in den steuerfreien qualifizierten Ausschüttungen am Ende, was auch für die Erben des Kontos von Vorteil sein kann.