Die langfristigen Trends im Hypothekenmarkt zeichnen ein interessantes Bild: Die Zinsen sind im vergangenen Jahr erheblich gesunken. Der aktuelle 30-jährige Hypothekenzins liegt 81 Basispunkte unter dem 52-Wochen-Durchschnitt. Auch wenn der 15-jährige Zinssatz diese Woche gestiegen ist, liegt er immer noch 1% unter seinem 52-Wochen-Durchschnitt. Dies könnte ein günstiger Zeitpunkt sein, um ein Haus zu kaufen oder Ihre Hypothek umzufinanzieren.
Die neuesten Daten von Zillow zeigen die aktuellen Hypothekenzinsen auf nationaler Ebene, gerundet auf die nächste Hundertstelsekunde.
Es wird jedoch darauf hingewiesen, dass die Zinssätze für die Refinanzierung einer Hypothek oft höher sind als die für den Kauf eines Hauses, obwohl dies nicht immer der Fall ist. Yahoo Finance bietet einen kostenlosen Hypothekenrechner an, mit dem Sie die Auswirkungen verschiedener Zinssätze und Laufzeiten auf Ihre Monatszahlungen berechnen können. Der Rechner berücksichtigt auch die Hausratversicherung, Grundsteuern und andere Ausgaben, die Ihre monatlichen Zahlungen beeinflussen.
Ein Hypothekenzinssatz ist eine Gebühr für das Ausleihen von Geld bei Ihrem Kreditgeber, ausgedrückt als Prozentwert. Es gibt zwei Arten von Zinssätzen: fest und variabel. Ein Festzinskredit sichert Ihren Zinssatz für die gesamte Laufzeit Ihres Kredits, während ein variabler Zinssatz periodisch angepasst wird.
Am Anfang Ihrer Hypothekenlaufzeit geht der Großteil Ihrer monatlichen Zahlung in die Zinsen. Obwohl Ihre monatliche Zahlung gleich bleibt, fließt immer weniger in die Zinsen und mehr in den Kapitalbetrag, den Sie ursprünglich geliehen haben. Ein 30-jähriger Festzinskredit ist geeignet, wenn Sie eine niedrigere monatliche Zahlung und die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes wünschen, jedoch auf Kosten höherer Gesamtkosten über die Laufzeit des Darlehens.
Ein 15-jähriger Festzinskredit hingegen könnte attraktiv sein, wenn Sie Ihre Hypothek schnell abzahlen und Zinskosten sparen möchten. Diese kürzeren Laufzeiten kommen mit niedrigeren Zinsen, was aber auch höhere monatliche Zahlungen bedeutet. Für flexible Pläne kann ein variabler Zinssatz in Betracht gezogen werden, insbesondere wenn Sie das Haus vor Ablauf der Einführungsfrist verkaufen möchten.
Seit August sind die Hypothekenzinsen im Einklang mit den Erwartungen einer Zinssenkung der Federal Reserve gefallen. Die Fed hat die Leitzinsen bereits gesenkt, was zu einem Rückgang der durchschnittlichen Hypothekenzinsen führte. Für das Jahr 2024 und 2025 wird mit weiteren Zinssenkungen gerechnet, was die Hypothekenzinsen weiter drücken könnte.
Aktuell liegt der nationale Durchschnittszinssatz für eine 30-jährige Hypothek laut Freddie Mac bei 6,08%, während der 15-jährige bei 5.16% liegt. Beide haben seit September 2023 deutlich nachgegeben. Fannie Mae und die Mortgage Bankers Association erwarten, dass die 30-jährigen Festzinsen bis Ende des Jahres bei 6,2% liegen werden.
Es wird angenommen, dass die Hypothekenzinsen 2025 sogar noch niedriger werden könnten, da die Federal Reserve wahrscheinlich mehrfach die Leitzinsen senken wird.