Die Zinsen für variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) beginnen in der Regel niedriger als die für festverzinsliche Hypotheken. Allerdings sind die ARM-Zinsen derzeit vergleichbar oder sogar höher als die festverzinslichen Varianten. Angesichts dieser Entwicklung könnte eine Hypothek mit festem Zinssatz momentan sicherer sein. Wird der Marktzins nach der Einführungszinsphase erhöht, steigt Ihre Rate womöglich zusätzlich. Daher ist es ratsam, verschiedene Kreditgeber zu vergleichen, bevor Sie sich festlegen.
Aktuelle Hypothekenzinsen, laut Zillow-Daten, bieten einen Überblick über den nationalen Durchschnitt: Der heutige Durchschnittszins für eine 30-jährige Hypothek beträgt 5,70%. Diese Art von Hypothek ist aufgrund der langen Laufzeit von 360 Monaten besonders beliebt, da die monatlichen Zahlungen entsprechend niedriger ausfallen. Ein Beispiel: Bei einem 300.000-Dollar-Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einem Zinssatz von 5,70% läge die monatliche Rate für Zins und Tilgung bei etwa 1.741 Dollar, wobei über die Laufzeit Zinsen in Höhe von 326.832 Dollar anfallen würden.
Für eine 15-jährige Hypothek liegt der Durchschnittszins derzeit bei 5.04%. Hier sind die Zinsen zwar geringer, aber die monatlichen Raten fallen höher aus, da die Rückzahlung in der Hälfte der Zeit erfolgt. Diese Option könnte für diejenigen sinnvoll sein, die ihre Schulden schneller tilgen möchten und sich die höheren monatlichen Raten leisten können.
Eine variabel verzinsliche Hypothek bietet einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum und passt sich danach regelmäßig an, etwa eine 5/1 ARM, die für die ersten fünf Jahre konstant bleibt und sich danach jährlich verändert. Obwohl ARM-Zinsen üblicherweise niedriger beginnen, besteht das Risiko eines Anstiegs nach der Einführungsperiode. Daher könnte eine ARM-Hypothek sinnvoll sein, wenn Sie planen, das Haus vor Ablauf der Einführungsperiode zu verkaufen.
Beim Vergleich der Kreditgeber schlagen manche wettbewerbsfähigere variable Zinssätze vor als andere. Generell erhalten Kreditnehmer mit höheren Anzahlungen, ausgezeichneten Bonitäten und niedrigen Schulden-Einkommens-Verhältnissen die besten Angebote. Um günstigere Zinsen zu erzielen, könnten Sie daher versuchen, größere Anzahlungen zu leisten, Ihre Bonität zu verbessern oder Schulden abzubauen.
Sie können auch Zinsen dauerhaft durch Abschlagspunkte beim Abschluss reduzieren. Eine temporäre Zinssenkung ist ebenfalls möglich, etwa mit einem 6-%-Satz und einer 2-1-Abstufung, die im ersten Jahr bei 4% und im zweiten Jahr bei 5% liegt, bevor sie sich dauerhaft bei 6% einpendelt. Berücksichtigen Sie bei solchen Entscheidungen aber, ob Sie lange genug im Haus bleiben, um die Ersparnisse zu rechtfertigen.
### Aktuelle Hypothekenzinsen laut Zillow:
* 30-Jahre fest: 5.70%
* 15-Jahre fest: 5.04%
* 5/1 ARM: 5.94%