Die Versicherungsprämien haben in jüngster Zeit in allen Kategorien zugenommen, von der Kfz-Versicherung bis hin zu Haus- und Lebensversicherungen. Das trägt zusätzlich zu den steigenden Lebenshaltungskosten bei. Doch was steckt dahinter?
Laut Rachel Cruze, einer anerkannten Expertin für Finanzen, melden sich regelmäßig Personen bei ihr und berichten über immense Schwierigkeiten mit ihren Versicherungskosten. Besonders die Kfz-Versicherung hat im Jahr 2024 einen signifikanten Anstieg von etwa 26 % erlebt. Auch die Hausversicherungsprämien sollen laut Insurify um 6 % ansteigen, nachdem sie im Vorjahr bereits um 11 % gestiegen waren.
Doch die Kostensteigerungen gehen über den Rahmen der Inflation hinaus. Cruze bemerkte, dass die Gewinne der Versicherungsunternehmen Rekordhöhen erreicht haben. Im Jahr 2023 erzielte die Sach- und Unfallversicherungsbranche satte 88 Milliarden Dollar an Gesamterträgen, was mehr als einer Verdopplung der Gewinne gegenüber 2022 entspricht.
Trotz dieser Entwicklungen gibt es laut Cruze Strategien, um die eigenen Versicherungskosten zu senken. Erstens rät sie dazu, bestehende Policen regelmäßig zu überprüfen und unnötige Versicherungen zu kündigen. Policen wie die gesamte Lebensversicherung, Unfalltodversicherungen und Kinderpolicen wie die von Gerber Insurance erachtet sie als meist nicht kosteneffektiv.
Weiterhin sollten Versicherungsnehmer ihre Rechnungen und Policen gründlich auf Fehler oder Übercharges prüfen. Eine Absprache mit den Versicherungsanbietern oder den Personalabteilungen am Arbeitsplatz kann dabei helfen, verborgenes Sparpotenzial aufzudecken.
Ein hilfreicher Schritt könnte auch der Vergleich der Versicherungspläne von Ehepartnern sein. Manchmal ist es kostengünstiger, eine Familie über die Police eines Partners zu versichern, während der andere individuelle Deckung in Anspruch nimmt.
Darüber hinaus empfahl Cruze die Einrichtung eines Notfallfonds von mindestens 1.000 Dollar, um unerwartete medizinische Kosten abzufedern. Sie rät zudem, bei bestehenden Schulden – insbesondere medizinischen Schulden – durch Verhandlungen mit Gläubigern eventuelle Anpassungen oder Rabatte zu erreichen.
Schließlich hob sie die Bedeutung von Mietversicherungen und Identitätsdiebstahlversicherungen hervor. Beide Deckungsarten sind oft preiswert und bieten wertvollen Schutz. Besonders die Mietversicherung bietet für etwa 12 bis 20 Dollar im Monat eine Absicherung für den Verlust von Hab und Gut bei Katastrophen oder Diebstahl.
Durch die Umsetzung dieser Ratschläge können Versicherungsnehmer möglicherweise hunderte oder gar tausende von Dollar im Jahr sparen.