Die Gesamtverschuldung durch Kreditkarten in den USA hat laut einem aktuellen Bericht der Federal Reserve Bank of New York um 5,8% im Vergleich zum Vorjahr zugenommen und erreicht nun 1,14 Billionen Dollar. Angesichts der steigenden Zinssätze und der zunehmenden Schuldenlast suchen immer mehr Amerikaner nach Wegen, um ihre Ausgaben in den Griff zu bekommen.
Finanzexperten identifizieren mehrere Anzeichen, die auf ein ernstes Schuldenproblem hinweisen könnten. Eines der auffälligsten Warnsignale ist das Begleichen nur der Mindestzahlungen auf Kreditkarten. Dies kann dazu führen, dass die Zinsbelastung dramatisch ansteigt. "Werden nur die Mindestzahlungen geleistet, deutet das oft auf ein größeres Problem hin", warnt Shawn Carpenter, Chairman und CEO von Stock Alarm.
Ein weiteres Zeichen für eine erhebliche Verschuldung ist das Ausschöpfen des Kreditrahmens einer oder mehrerer Kreditkarten. Dies hat nicht nur negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit, sondern verteuert auch zukünftige Kreditaufnahmen. Zudem kann ein erheblicher Abfall der Kreditwürdigkeit ebenfalls ein Indikator für ein tiefgreifendes Schuldenproblem sein. Carpenter merkt an, dass sowohl das Ausschöpfen des Kreditrahmens als auch verpasste Zahlungen zu einem signifikanten Kreditscore-Verlust führen können.
Die psychischen Auswirkungen von Schuldenproblemen dürfen ebenfalls nicht unterschätzt werden. Erika Kullberg, eine Expertin für persönliche Finanzen, betont, dass anhaltender Stress, Schlaflosigkeit und ein Rückgang der körperlichen oder geistigen Gesundheit ernsthafte Anzeichen sind. Kullberg rät Betroffenen, den Problemen direkt ins Auge zu sehen und aktiv nach Lösungen zu suchen, um die Belastung zu reduzieren.
Ein weiteres Symptom ist, wenn Schulden die Erreichung persönlicher oder beruflicher Ziele behindern. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn Kreditkartenschulden den Kauf eines Eigenheims unmöglich machen oder eine teure Autofinanzierung eine berufliche Weiterbildung verhindert.
Zur Lösung des Problems empfehlen Experten die Anerkennung der Schuldenproblematik und die Verpflichtung zu einer Lösung. Sean Fox, Präsident des Bereichs Schuldenlösungen bei Achieve, betont die Bedeutung einer realistischen und nachhaltigen Planung zur Schuldenreduzierung. Hierzu gehören sowohl die strikte Kontrolle der Ausgaben als auch die Nutzung von Budgetierungs-Apps zur besseren Übersicht der Finanzen.
Falls eine Budgetierung nicht ausreicht, um die Schulden zu bewältigen, könnten Kredite oder Kreditkarten-Transfers mit niedrigeren Zinssätzen in Betracht gezogen werden. Eine gezielte Schuldenkonsolidierung kann helfen, verschiedene Schulden zu einem überschaubaren Kredit zusammenzuführen und damit die Zinsbelastung zu senken.
In besonders schweren Fällen könnten auch Schuldenmanagement-Pläne oder Schuldenlösungsprogramme eine Option sein. Diese bieten die Möglichkeit, mit den Gläubigern günstigere Konditionen auszuhandeln oder ermöglichen die teilweise Reduzierung der geschuldeten Beträge.
Experten unterstreichen die Dringlichkeit, bei ernsthaften Schuldenproblemen umgehend aktiv zu werden, um die finanzielle Zukunft zu sichern und die persönliche Belastung zu minimieren.