Hypothekenzinsen entwickeln sich oft in Abhängigkeit von der Wirtschaftslage. Eine florierende Wirtschaft, untermauert durch solide Daten wie die jüngsten Beschäftigungszahlen und den Verbraucherpreisindex (CPI) für September, kann zu einem Anstieg der Zinssätze führen. Dennoch bleibt die Entwicklung der Hypothekenzinsen bis zum Jahresende volatil.
Die verfügbaren Durchschnittszinsen für Hypotheken und deren Umschuldung laut aktuellen Zillow-Daten sind nur nationale Durchschnitte und auf die nächsten Hundertstel gerundet. Die Umschuldungszinsen sind häufig höher als die ursprünglichen Kaufzinsen, jedoch gibt es auch Ausnahmen.
Ein 30-jähriges Festzinsdarlehen lockt mit niedrigeren und vorhersehbaren monatlichen Zahlungen, da die Rückzahlung über einen längeren Zeitraum gestreckt wird. Diese Darlehensform hat jedoch auch den Nachteil höherer Gesamtkosten durch die längere Laufzeit und höhere Zinssätze im Vergleich zu kürzeren Laufzeiten oder anfänglichen variablen Zinssätzen.
Ein 15-jähriges Festzinsdarlehen bietet hingegen oft niedrigere Zinssätze und die Möglichkeit, erheblich an Zinszahlungen zu sparen. Allerdings sind die monatlichen Raten tendenziell höher, da der Darlehensbetrag in der halben Zeit beglichen werden muss.
Für flexible Zahler bieten variabel verzinsliche Hypotheken eine zunächst niedrigere Rate mit später möglicher Anpassung. Das Risiko schwankender Zahlungen besteht jedoch, wenn sich die Zinsen außerhalb der Einführungsphase ändern, was zu unvorhersehbaren Zahlungshöhen führen kann.
Laut den neuesten Daten von Zillow liegt der nationale Durchschnittszinssatz für ein 30-jähriges Hypothekendarlehen derzeit bei 6,22 %. Regionale Unterschiede können jedoch bestehen, insbesondere in Hochpreismärkten. Es ist ungewiss, ob die Zinssätze vor Ende 2024 signifikant sinken werden, wobei einige einen Rückgang für 2025 vorhersagen.
Für günstige Umschuldungszinssätze empfehlen Experten die Verbesserung der Kreditwürdigkeit und die Reduzierung des Schulden-Einkommens-Verhältnisses. Auch der Wechsel zu einer kürzeren Laufzeit kann attraktive Zinssätze bieten, geht jedoch mit höheren Monatsraten einher.