Den Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten, kann durchaus eine Herausforderung darstellen. Doch finanzielle Sicherheit ist kein Hexenwerk, wenn man auf die richtige Strategie setzt.
Die Automatisierung der Ersparnisse bietet eine simple, aber effiziente Lösung, um das persönliche Finanzpolster kontinuierlich und ohne großen Aufwand zu vergrößern. Hierbei wird ein System eingerichtet, bei dem regelmäßig ein Teil des Einkommens automatisch auf ein Spar- oder Anlagekonto übertragen wird. Ein beliebtes Beispiel hierfür ist, dass der Arbeitgeber einen prozentualen Anteil des Gehalts direkt auf das Rentenkonto überweist. Alternativ kann man selbst einen monatlichen Transfer vom Girokonto auf das Sparkonto einrichten.
Einige Sparkonten offerieren dabei attraktive Zinsen. Um hiervon maximal zu profitieren, sollten regelmäßige Einzahlungen und der maximale Zinssatz regen genutzt werden.
Der Clou der automatisierten Ersparnisse liegt im sogenannten 'Set it and forget it'-Ansatz: Das Finanzpolster wächst im Hintergrund, ohne dass man sich regelmäßig um die Überweisungen kümmern muss. Dies reduziert die Gefahr, das Sparen zu vergessen oder das Geld anderweitig zu nutzen.
Einige Banken und Kreditgenossenschaften belohnen Kontoinhaber, die sich für eine direkte Einzahlung oder eine monatliche Mindesteinlage entscheiden, mit höheren Zinssätzen. Ein Beispiel bietet ein Konto mit 4,50 % Jahreszins für Kunden, die sich für die direkte Einzahlung entscheiden. Ohne diese schmilzt der Zinssatz auf lediglich 1,20 %. Der LevelUp Savings Account wiederum bietet sage und schreibe 5,30 % Jahreszins bei einer Mindesteinlage von 250 $ pro Monat. Versäumt man diese Einzahlung, sinkt der Zinssatz auf 4,80 %.
Bei der Automatisierung besteht jedoch auch die Gefahr, zu nachlässig zu werden. Veränderungen im Zinsumfeld oder in der persönlichen finanziellen Situation könnten verpasst werden. Daher ist es wichtig, regelmäßig die eigene Sparstrategie zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Beispielsweise könnten steigende Zinsen Anlass sein, nach besseren Konten zu suchen. Auch eine Gehaltserhöhung oder eine neue finanzielle Verpflichtung sollten Anlass sein, die Sparpläne zu überdenken.
Um die Fortsetzung der Sparautomatisierung auf Dauer sinnvoll zu gestalten, empfiehlt es sich, regelmäßig Bilanz zu ziehen und die finanziellen Ziele nachzujustieren.