Die sinkenden Hypothekenzinsen im dritten Quartal haben die Perspektiven für Immobilienkäufer merklich verbessert. Laut den neuesten Daten von Zillow ist der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek seit dem 1. Juli um bemerkenswerte 98 Basispunkte auf 5,77 % gesunken. Auch der Zinssatz für 15-jährige Festhypotheken hat sich um 1,04 % auf derzeit 5,07 % reduziert.
Diese Entwicklung könnte ein günstiger Zeitpunkt zum Hauskauf sein, insbesondere wenn man finanziell gut aufgestellt ist. Potenzielle Käufer sollten jedoch mehrere Faktoren beachten, um sicherzustellen, dass sie bereit für den Erwerb sind.
Aktuelle nationale Durchschnittswerte zeigen, dass die Zinsen für Hypothekenrefinanzierungen in der Regel etwas höher sind als die für Neukäufe. Dennoch kann ein Hypothekenrechner, wie der von Yahoo Finance, dabei helfen, die finanziellen Auswirkungen unterschiedlicher Laufzeiten und Zinssätze auf die monatlichen Zahlungen abzuschätzen.
Bei der Entscheidung zwischen einer 15- oder 30-jährigen Hypothek gibt es mehrere Überlegungen. Die 15-jährige Variante kommt mit niedrigeren Zinssätzen und kürzerer Laufzeit, was insgesamt zu niedrigeren Zinszahlungen führt. Jedoch sind die monatlichen Zahlungen höher, da die Kreditschuld in der Hälfte der Zeit abbezahlt wird.
Verstellbare Hypothekenzinsen, wie bei der beliebten 5/1 ARM, können anfangs niedriger sein, bergen jedoch das Risiko steigender Zinsen nach Ablauf der Festzinsperiode. Dennoch könnte ein ARM vorteilhaft sein, wenn man plant, das Haus vor Ablauf dieser Periode zu verkaufen.
Hypothekenanbieter gewähren die besten Zinssätze typischerweise an Käufer mit hoher Anzahlung, exzellentem Kredit-Score und niedrigem Schulden-Einkommens-Verhältnis. Durch das Sparen größerer Summen, die Verbesserung des Kredit-Scores oder die Reduzierung von Schulden kann man die Chancen auf bessere Zinsen erhöhen.
Zusätzlich gibt es die Möglichkeit, den Zinssatz durch Zahlung von Discountpunkten bei Vertragsabschluss dauerhaft zu reduzieren. Auch temporäre Zinsverbilligungen wie ein 3-2-1 Buydown sind Optionen, falls die langfristigen Einsparungen die zusätzlichen Abschlusskosten rechtfertigen.
Die durchschnittlichen Zinsen für die beliebtesten Hypothekenarten belaufen sich aktuell auf 5.77 % für eine 30-jährige Festhypothek, 5.07 % für eine 15-jährige Festhypothek und 6.01 % für eine 5/1 ARM. Angesichts geplanter Zinssenkungen der Federal Reserve könnten die Hypothekenzinsen 2024 und darüber hinaus weiter sinken.