Millionen von Rentnern in den USA sind auf die Sozialversicherung angewiesen, um ihre monatlichen Ausgaben zu decken. Eine aktuelle Umfrage von MassMutual zeigt, dass zwei von fünf Erwachsenen im Alter von 55 bis 65 Jahren erwarten, dass die Sozialversicherungsleistungen ihre größte Einkommensquelle im Ruhestand sein werden. Alarmierend ist jedoch, dass Amerikaner im Allgemeinen schlechte Ergebnisse erzielen, wenn es um das Wissen über das Sozialversicherungssystem geht. Diese Wissenslücken können leicht zu erheblichen finanziellen Fehlern führen.
Das Sozialversicherungssystem wird 2025 einige wesentliche Änderungen erfahren, um sicherzustellen, dass die Leistungen den Löhnen und der Inflation angepasst bleiben. Dabei könnten insbesondere drei Änderungen viele Amerikaner überraschen. Eine Untersuchung des Nationwide Retirement Institute zeigt auf, dass es beträchtliche Wissenslücken in Bezug auf die Gehaltsabzüge gibt. Beispielsweise markierten 74% der Befragten fälschlicherweise die Aussage als wahr, dass Arbeitnehmer Sozialversicherungssteuern auf ihr gesamtes Einkommen zahlen. Dies ist jedoch falsch, da das Einkommen, das der Besteuerung unterliegt, begrenzt ist.
Im Jahr 2024 liegt die Obergrenze für das zu versteuernde Einkommen bei 168.600 US-Dollar. Diese Grenze wird jährlich basierend auf den allgemeinen Lohnniveauänderungen angepasst. Für das Jahr 2025 wird ein Anstieg auf 174.900 US-Dollar prognostiziert. Diese Anpassung würde bedeuten, dass die meisten Arbeitnehmer im nächsten Jahr bis zu 10.843,80 US-Dollar an Sozialversicherungssteuern zahlen – ein Anstieg von 390,60 US-Dollar im Vergleich zu 2024.
Ein weiteres weit verbreitetes Missverständnis ist, dass die Sozialversicherung nicht vor Inflation geschützt sei. Tatsächlich wird die Sozialversicherung durch jährliche Anpassungen der Lebenshaltungskosten (COLAs) an die Inflation angepasst. Überraschend ist, dass so viele Befragte dieser Aussage nicht zustimmten, obwohl steigende Preise seit der Covid-Pandemie ein ernsthaftes Problem darstellen. Für 2025 wird eine COLA von voraussichtlich 2,6% erwartet, wie von der Senior Citizens League prognostiziert.
Ein dritter häufiger Irrtum betrifft die Aussage, dass einige Sozialversicherungsleistungen einbehalten werden könnten, wenn man vor dem vollen Rentenalter (FRA) noch arbeitet. Tatsächlich wird ein Teil der Leistungen für Erwerbstätige unter dem FRA einbehalten, wenn ihr Einkommen bestimmte Grenzen überschreitet. Diese Grenzen werden jährlich angepasst und für 2025 auf 23.280 US-Dollar (niedrigere Grenze) und 61.800 US-Dollar (höhere Grenze) geschätzt.
Diese Reformen und das damit verbundene Wissen sind entscheidend, um finanzielle Fehler zu vermeiden. Ein tieferes Verständnis der Sozialversicherungsregeln kann dazu beitragen, die Renteneinkommen zu maximieren und den Ruhestand finanziell sicherer zu gestalten.