Soziale Sicherheit und Medicare sind zentrale Säulen des amerikanischen Sozialsystems, doch trotz ihrer Bedeutung kursieren zahlreiche Missverständnisse, die nicht nur zu Fehlentscheidungen führen, sondern auch finanzielle Nachteile mit sich bringen können. Im Folgenden erklären wir einige häufige Mythen und Wahrheiten, um Ihnen zu einer fundierten Entscheidung hinsichtlich Ihrer Gesundheit und finanziellen Sicherheit zu verhelfen.
Es gibt einen wahren Kern in der Annahme, dass die Sozialversicherung in Schwierigkeiten steckt, da der Überschuss bald aufgebraucht sein wird. Prognosen zufolge können die kombinierten Trust Funds der Alten- und Hinterbliebenenversicherung (OASI) und der Invalidenversicherung (DI) bis 2035 100 % der Sozialversicherungsansprüche decken. Ab diesem Zeitpunkt könnten eingehende Mittel jedoch nur noch 83 % der zu erwartenden Zahlungen abdecken. Dennoch wird die Sozialversicherungssteuer weiterhin Einnahmen generieren, wodurch das System nicht bankrottgeht. Zukünftige Rentner müssen möglicherweise mit geringeren Zahlungen rechnen, falls keine Änderungen vorgenommen werden.
Es gibt diverse Maßnahmen zur Rettung der Sozialversicherung: Erhöhung des Steuersatzes, Besteuerung höherer Einkommen oder Anhebung des vollen Rentenalters. Die Rentenleistungen können bereits ab einem Alter von 62 Jahren in Anspruch genommen werden. Das volle Rentenalter, ab dem man den vollen Anspruch basierend auf der Erwerbshistorie erhält, liegt bei 66 oder 67 Jahren. Wer früher in Rente geht, erhält geringere Zahlungen, dafür aber über einen längeren Zeitraum. Ganz entscheidend ist also der richtige Zeitpunkt für den Rentenantritt.
Eine Anpassung der Lebenshaltungskosten (COLAs) wird in den meisten Jahren verzeichnet, ist aber oft nicht sehr hoch. Für 2024 beträgt sie 3,2 % und die Prognose für 2025 liegt unter 2,6 %, so die Senior Citizens League. Was viele nicht wissen: Sozialversicherungsleistungen werden vom Bund besteuert und in einigen Staaten (wenn auch oft nur geringfügig) ebenfalls.
Auch bei Medicare gibt es weit verbreitete Irrtümer. Ein verspäteter Einstieg kann zu lebenslangen Strafzahlungen führen: Wer sich nach dem 65. Lebensjahr verspätet anmeldet, muss mit einer zusätzlichen Prämie von 10 % pro Jahr der Verspätung rechnen. Daher ist eine rechtzeitige Anmeldung innerhalb des siebenmonatigen "Initial Enrollment Period" unerlässlich.
Entgegen landläufiger Meinung ist Medicare nicht kostenlos. Während viele für Medicare Part A (Krankenhaus) keine Prämien zahlen, sind immer noch Selbstbeteiligungen und Zuzahlungen nötig. Part B (ambulante Pflege) verlangt monatliche Prämien von $174,70 im Jahr 2024. Maßgeschneiderte Medicare Advantage-Pläne können günstiger sein und sind für viele eine gute Option, jedoch nicht für alle.
Medicare und Medicaid sind grundverschieden: Medicare ist altersbasiert, Medicaid einkommensbasiert. Während traditionelle Medicare keine Zahn-, Seh- oder Hörleistungen sowie verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt, inkludieren Medicare Advantage-Pläne oft diese Leistungen. Medicaid unterscheidet sich je nach Bundesstaat, ist prämienfrei und bietet oftmals umfassende kostenlose Pflegeleistungen. Menschen mit niedrigem Einkommen und höherem Alter können sich für beide Programme qualifizieren.
Weitere Informationen über diese Programme können Ihnen helfen, die bestmöglichen Entscheidungen zu treffen. Für solide finanzielle Zukunft sollten Sie sich intensiv mit Sozialversicherung und Medicare auseinandersetzen.