Die Amerikaner haben ihre Ersparnisse aufgebraucht und Schulden angehäuft, während die Wirtschaft brummt, aber Experten überlegen, ob die Verbraucher weitermachen können.
Die US-Verbraucher gaben im Jahr 2023 weiter Geld aus und kurbelten die Wirtschaft mit Rachereisen, Taylor Swift-Tickets und teuren Restaurantmahlzeiten an. Doch vieles davon wurde mit Schulden finanziert.
Die Rechnungen steigen zu einer Zeit, in der der durchschnittliche effektive Jahreszins (APR) um über 20 % auf den höchsten Stand seit Beginn der Aufzeichnungen gestiegen ist.
Die Gesundheit der US-Verbraucher wird genau beobachtet werden, da die US-Notenbank Zinssenkungen im Jahr 2024 anstrebt. Da sich der Aktienmarkt in diesem Jahr erholt hat und viele Amerikaner von den Vorteilen höherer Wetten profitieren, gibt es viele Daten, die darauf hindeuten, dass die Wirtschaft stark ist.
Gleichzeitig haben schätzungsweise 40 % der Amerikaner ihre Pandemie-Ersparnisse aufgebraucht, um sich die explodierenden Rechnungen leisten zu können. Und Videos auf TikTok beschreiben eine sogenannte "stille Rezession", in der Millionen von Menschen Schwierigkeiten haben, mit den Rechnungen für Studienkredite, Autozahlungen, höheren Wohnkosten und erhöhten Lebensmittelrechnungen Schritt zu halten.
Das lässt Experten befürchten, dass viele Verbraucher zunehmend auf Kreditkarten und andere Schulden angewiesen sind, um ihre täglichen Ausgaben zu decken.
„Die Verbraucher haben sich auf ihre verfügbaren Kreditlinien für Dinge des täglichen Bedarfs verlassen - Dinge, von denen wir erwarten, dass sie mit dem Bargeld, das sie zur Hand haben, bezahlen können“, sagte Bruce McClary, ein Sprecher der National Foundation for Credit Counseling. „Aber ihnen geht der Platz aus.“
Ein besonders besorgniserregender Bereich ist die zunehmende Beliebtheit von "Buy now, pay later"-Diensten, die es den Verbrauchern in der Regel ermöglichen, Einkäufe in vier Raten zu bezahlen, oft ohne Gebühr, es sei denn, eine Zahlung wird verpasst. Die Schulden werden nicht an Kreditauskunfteien gemeldet, was bedeutet, dass niemand sicher weiß, wie viel es gibt.
Adobe Analytics berichtete, dass Verbraucher in diesem Jahr bis zum Cyber Monday Ratenkredite im Wert von 67 Milliarden US-Dollar in Anspruch nahmen, was einem Anstieg von 16 % im Vergleich zu 2022 entspricht. Wells Fargo schätzt, dass die Verbraucher in diesem Jahr etwa 46 Milliarden US-Dollar für die Verwendung der Produkte ausgegeben haben.
Die Zahlungsverzugsraten bei Kreditkarten liegen nur leicht über dem Niveau vor der Pandemie. Ökonomen warnen jedoch, dass sich die Aussichten für die Verschuldung der Verbraucher allmählich verdüstern.
Einige Banken reduzieren die Kreditlimits und schließen ungenutzte Kreditlinien, was darauf hindeutet, dass die Verbraucherschulden im Jahr 2024 nicht mehr die "Lokomotivrolle" spielen werden, die sie bei der Ankurbelung der Ausgaben im Jahr 2023 gespielt haben, so Tim Quinlan, Senior Economist bei Wells Fargo.
„Es sind nicht nur Kreditkarten, bei denen Verbraucher Schulden aufbauen, es gibt auch Studentenkredite und Autokredite. Wenn man sich anschaut, wie sehr die Zinskosten die Gehaltsschecks auffressen, ist das so groß wie seit 2008 nicht mehr", sagte Quinlan. "Das ist die besorgniserregende Maßnahme.“