Die jüngste Episode von „The Ramsey Show“, die auf TikTok veröffentlicht wurde, verdeutlicht, wie selbst ein beachtliches Einkommen unter der Last von Schulden und übermäßigen Ausgaben rasch schrumpfen kann. Alyssa, eine Therapeutin für psychische Gesundheit, schilderte beim Anruf die finanziellen Schwierigkeiten ihrer Familie nach ihrer kürzlich erfolgten Wiederverheiratung. Trotz eines gemeinsamen Einkommens von 130.000 Dollar – weit über dem nationalen Durchschnitt von 80.610 Dollar im Jahr 2023 – kommen Alyssa und ihr Mann kaum über die Runden. Nur 3.000 Dollar Ersparnisse und keine Beiträge zur Altersvorsorge entsprechen ihrem derzeitigen Finanzstatus, der von einem Kreislauf des Lebens von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck geprägt ist.
Die Schuldenlast umfasst 60.000 Dollar für Autos, eine Hypothek über 240.000 Dollar und 140.000 Dollar an Studiendarlehen – 90.000 Dollar für Alyssas Ausbildung und 40.000 Dollar für den ihres Mannes, der wenig vorzuweisen hat. „Wer ist hier der Anwalt?“, fragte Dave Ramsey, als er die enormen Schulden sah. Alyssa lachte und antwortete: „Ich bin Therapeutin.“
Ramseys Co-Moderator George Kamel hinterfragte, warum sie die Schulden nicht aggressiver angegangen seien. Alyssa erklärte, dass Angst ein großer Hemmschuh sei, besonders die Sorge, genug für ihre neunjährige Tochter zu haben. Als Selbstständige und mit einem Ehemann im Baugewerbe, sei ihr Einkommen instabil. Sie fürchtet katastrophale Ausgaben, die alles zunichtemachen könnten.
Das stieß bei Ramsey auf wenig Verständnis. „Ihr verdient 130.000 Dollar im Jahr, und seid trotzdem pleite. Das bereitet mir Sorgen. Ihr fahrt Autos, die ihr euch nicht leisten könnt, und führt einen absolut unsinnigen Lebensstil.“
„Und das hat nichts mit eurer neunjährigen Tochter zu tun“, fügte er hinzu. „Was braucht sie, das euch tausende von Dollar im Monat kostet?“ Alyssa gab zu, dass es nicht die Ausgaben für das Kind seien, sondern eher die „für alle Fälle“-Mentalität.
Doch trotz der scharfen Worte von Ramsey ist Alyssas Situation nicht ungewöhnlich. Eine Umfrage von Payroll.org aus dem Jahr 2023 zeigt, dass 78% der Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, ein Anstieg von 6% gegenüber dem Vorjahr. Ein gutes Einkommen ist keine Garantie mehr für finanzielle Sicherheit, wenn Schulden und übermäßige Ausgaben überhandnehmen.
„Ihr habt keine Ahnung, wo dieses Geld hingeht“, betonte Ramsey und forderte Alyssa auf, ihre Situation objektiv zu betrachten. „Wenn ich dich einstellen würde, um diese Familie zu beraten, würdest du ihnen raten, ein oder zwei Autos zu verkaufen. Ihr macht keine Urlaube, weil ihr pleite seid.“
Ramsey brachte Alyssa schließlich dazu, sich einer unbequemen Wahrheit zu stellen. „Euer Studiendarlehen hängt so lang bei euch, dass ihr denkt, es sei ein Haustier“, sagte er. Er legte einen Weg fest, um innerhalb von zwei bis zweieinhalb Jahren schuldenfrei zu sein – unter der Bedingung, schwerwiegende Opfer zu bringen, wie keine Urlaube, den Verkauf mindestens eines Autos, das Streichen unnötiger Ausgaben und das bewusste Konfrontieren der Realität ihrer finanziellen Entscheidungen. „Es wird nicht angenehm sein“, sagte Ramsey. „Aber es wird euch für den Rest eures Lebens ein großartiges Leben ermöglichen.“
So hart Ramseys Ratschläge auch klingen mögen, sie bieten eine echte Chance auf eine bessere Zukunft. Opfer zu bringen, mag unbequem sein, aber es kann den Weg zur finanziellen Freiheit ebnen.
Ein Finanzberater könnte der nächste Schritt sein, um die Dinge in Ordnung zu bringen. Er kann dabei helfen, Schulden abzubezahlen und in die Altersvorsorge zu investieren, so dass Entscheidungen getroffen werden, die sowohl dem jetzigen als auch dem zukünftigen Selbst zugutekommen.