Wer im Alter finanziell gut abgesichert in Rente gehen möchte, sollte sich frühzeitig Gedanken über das Zusammenspiel von Sozialversicherungsleistungen und persönlichem Portfolio machen. Mit 55 Jahren, einem Jahreseinkommen von 80.000 US-Dollar und einem geplanten Ruhestand mit 67 könnte man monatlich etwa 3.533 US-Dollar von der Sozialversicherung erhalten – eine Basis für das Rentenbudget, das jährlich inflationsangepasst wird. Wem dies nicht ausreichend erscheint, der hat verschiedene Möglichkeiten, sein Einkommen zu erhöhen.
Bis zur Rente stehen noch 12 Jahre zur Verfügung, somit ist es entscheidend zu wissen, welchen Einfluss das Anlageverhalten auf die zukünftigen Finanzen hat. Klassische Beiträge von 10% des Einkommens können das Portfolio signifikant steigern. Eine gemischte Anlage mit 8% Rendite könnte im Beispiel auf 1,4 Millionen US-Dollar anwachsen. Alternativen reichen von sichereren Investitionen in Unternehmensanleihen mit 5% bis hin zu wachstumsorientierten S&P 500 Indexfonds mit der Aussicht auf 1,9 Millionen US-Dollar.
Die nächste Herausforderung ist, wie das Portfolio-Erbe genutzt wird. Die berühmte 4%-Regel könnte rund 56.000 US-Dollar pro Jahr generieren, doch mit 5%-Anleihen ließe sich das Einkommen auf 70.000 US-Dollar steigern. Riskantere Investitionen versprechen noch höhere Erträge, bergen jedoch auch Verluste, was eine angemessene Risikostrategie nötig macht. Eine lebenslange Rentenversicherung bietet zwar Sicherheit, leidet jedoch unter der Inflation.
Ein mittlerer Ansatz, bei dem 5% jährlich abgehoben werden, könnte ein kombiniertes jährliches Einkommen von etwa 112.400 US-Dollar verschaffen. Doch reicht das aus? Die Faustregel besagt, dass 80% des bisherigen Einkommens den Lebensstandard sichern. Steuerliche Überlegungen sind ebenfalls entscheidend, vor allem die Besteuerung von Sozialversicherungsleistungen und Einkommen aus steuerlich begünstigten Konten.
Bei der Budgetplanung sollte man Fixkosten und variable Ausgaben im Auge behalten, um Anpassungen vornehmen zu können. Die erfreuliche Nachricht ist, dass mit den richtigen Schritten eine komfortable Rente erreichbar scheint. Eine professionelle Beratung kann hier sinnvoll sein, um die individuellen Bedürfnisse im Ruhestand optimal zu berücksichtigen.