Für viele ist die Planung der Altersvorsorge eine verwirrende und überwältigende Aufgabe. Wie viel sollte man sparen? Wie sollte man sparen? Wann kann man das Geld wieder abheben und wie viel? Diese und viele andere Fragen kommen auf.
Doch Ihr lokales Bankinstitut könnte der Schlüssel zu einer gesicherten finanziellen Zukunft sein. GOBankingRate sprach mit Finanzexperten und fand heraus, wie Sie Ihre Bank für Ihre Altersvorsorge nutzen können.
Es muss nicht kompliziert sein, ein passives Einkommen zu erzielen. Bereits in dieser Woche kann der Start erfolgen.
Thomas J. Brock, CFA, CPA und Experte bei RetireGuide, erklärt, dass Bank-Ruhestandskonten sowohl für steuerlich aufgeschobenes Anlagewachstum als auch für sofortige Steuerabzüge sorgen können, während Roth-Stil-Konten steuerfreies Anlagewachstum bieten.
Vereinfacht ausgedrückt haben Sie also die Wahl: Entweder verschieben Sie die Steuerzahlung auf einen späteren Zeitpunkt oder genießen Ihre Auszahlungen später steuerfrei mit einem Roth-Konto.
Bank-Ruhestandskonten sind in der Regel sicherer als ihre Makler-Gegenstücke. Laut Brock: 'Die Anlageoptionen sind bei Bank-Ruhestandskonten stärker begrenzt als bei maklerbasierten Ruhestandskonten. Erstere bieten risikoarme Produkte wie Zertifikate und Sparkonten; letztere bieten eine breite Palette von Anlageoptionen, einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds und börsengehandelten Fonds.'
So vermeiden Sie vielleicht die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes, schlafen aber besser, weil Sie weniger über Marktschwankungen nachdenken müssen.
Erika Kullberg, Anwältin und Finanzexpertin bei Erika.com, betont die Bedeutung der Nutzung von Ruhestandskonten wie IRAs oder 401(k)-Plänen. Diese Konten bieten erhebliche Steuervorteile, die Ihr Sparen im Laufe der Zeit erheblich steigern können.
Andrew Latham, CFP bei SuperMoney.com, hebt die Vereinfachung der Altersvorsorgeplanung durch Banken hervor. 'Mit verknüpften Ruhestandskonten zu Ihrem Giro- oder Sparkonto wird das automatisierte Sparen mühelos, was sicherstellt, dass Sie Ihre Sparziele ohne viel Aufwand erreichen.'
Selbst mit begrenzten Optionen können Sie diversifizieren. Kullberg empfiehlt, in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds zu investieren, um sowohl das Risiko zu reduzieren als auch das Wachstum Ihrer Anlagen zu maximieren.
Matt Willer von der Phoenix Capital Group rät zur Nutzung von Roth-IRAs, um Zinserträge steuerfrei zu stellen. Geld, das in einen Roth-IRA eingezahlt wird, wächst steuerfrei und Sie zahlen keine Steuern auf die Zinserträge bei Abhebungen im Ruhestand.
Einige Banken haben ihre Dienstleistungen erweitert. So kombinieren etwa Chase's J.P. Morgan, Bank of America’s Merrill Lynch und Wells Fargo Advisors die Bequemlichkeit traditioneller Bankgeschäfte mit den Anlageoptionen spezialisierter Makler.
Erika Kullberg betont die Bedeutung regelmäßiger Beiträge zu Ruhestandskonten, insbesondere mit Arbeitgeberbeiträgen bei einem 401(k)-Match, das im Grunde kostenloses Geld ist.
Während Bank-Ruhestandskonten nützlich sind, sind sie nicht die einzigen verfügbaren Optionen. Plattformen wie Vanguard und Fidelity bieten niedrige Kosten und eine große Auswahl an Produkten, was sie zu beliebten Alternativen für viele Investoren macht.
Letztendlich kann Ihr Bank-Ruhestandskonto ein mächtiges Werkzeug für eine entspannte Zukunft sein. Durch die Nutzung von Steuervorteilen, Automatisierung Ihrer Ersparnisse und Diversifizierung Ihrer Anlagen bauen Sie eine solide Grundlage für Ihre Zukunft. Es geht nicht darum, schnell reich zu werden, sondern um eine beständige finanzielle Absicherung. Ihre Zukunft wird es Ihnen danken, dass Sie heute anfangen.