Der Eintritt in den Ruhestand ist ein bedeutender Wendepunkt und viele fragen sich, ob ihre Ersparnisse ausreichen, um komfortabel zu leben. Sollten Sie es geschafft haben, bis zum Alter von 62 Jahren eine Summe von 1,2 Millionen Dollar zur Seite zu legen, stellen Sie sich möglicherweise die Frage, ob dies ausreicht, um die verbleibenden Jahre finanziell stressfrei zu gestalten. Die Antwort hängt stark von Ihren Ausgaben, Ihrer Gesundheit und Ihrer Lebenserwartung ab.
Ein verbreiteter Ansatz unter Rentnern ist die Anwendung der 4%-Regel, welche vorschlägt, jährlich 4% der Ersparnisse zu entnehmen. Auf Basis dieser Regel könnten Sie jährlich 48.000 Dollar, bzw. monatlich 4.000 Dollar, beziehen. Dies entspricht nahezu den durchschnittlichen Ausgaben eines Ruheständlers, lässt jedoch wenig Spielraum für zusätzliche Ausgaben.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Berücksichtigung der Sozialversicherung. Der durchschnittliche monatliche Vorteil für Senioren im Jahr 2024 beträgt 1.919,40 Dollar. In Kombination mit den monatlichen 4.000 Dollar aus Ihren Ersparnissen könnte Ihr Gesamteinkommen auf über 71.000 Dollar jährlich ansteigen – ein Betrag, der über den durchschnittlichen Ausgaben eines Ruheständlers liegt.
Ein essenzielles Thema bleibt die Gesundheitsversorgung. Einer Schätzung von Fidelity zufolge wird ein Paar, das 2024 mit 65 in den Ruhestand geht, rund 165.000 Dollar für medizinische Ausgaben aufwenden müssen. Diese potentielle Ausgabe sollte in Ihrem Budget berücksichtigt werden, insbesondere bei vorliegenden Gesundheitsproblemen.
Auch die Inflation spielt eine Rolle. Historisch lag die Inflation bei durchschnittlich 2,5% pro Jahr, was über die Jahre an der Kaufkraft Ihrer Ersparnisse zehren kann. Darüber hinaus steigt die durchschnittliche Lebenserwartung, sodass Ihr Erspartes möglicherweise länger reichen muss als angenommen.
Zusammengefasst bieten 1,2 Millionen Dollar vielen einen komfortablen finanziellen Spielraum. Dennoch sind individuelle Umstände entscheidend dafür, ob diese Summe eine vollständig stressfreie Rente ermöglicht. Klärung bringen Gespräche mit einem Finanzberater, um sicherzustellen, dass alle Eventualitäten abgedeckt sind und einem sorglosen Ruhestand nichts im Wege steht.