Die Generation X, also jene Menschen, die zwischen 1965 und 1980 geboren wurden, rückt allmählich in das Rentenalter vor. Doch aktuelle Daten von Fidelity zeichnen ein beunruhigendes Bild ihrer finanziellen Zukunft. Demnach belaufen sich die durchschnittlichen Rentenersparnisse eines Gen Xers im zweiten Quartal 2024 auf lediglich 182.100 Dollar.
Obwohl dieser Betrag auf den ersten Blick beachtlich erscheint, reicht er bei weitem nicht aus, um einen sicheren Ruhestand zu gewährleisten. Laut Fidelity sollten zur Rentenzeit mindestens zehn Jahresgehälter angespart sein. Bei einem Beispielgehalt von 70.000 Dollar müssten somit 700.000 Dollar in den Ruhestandskonten vorhanden sein.
Personen zwischen Ende 40 und Mitte 50 haben daher noch einiges aufzuholen. Nach Fidelitys Empfehlung sollten sie etwa das Sechsfache ihres Jahresgehalts für den Ruhestand angespart haben. Bei einem Einkommen von 70.000 Dollar bedeutet das 420.000 Dollar – ein Ziel, das weit vom Durchschnittswert von 182.100 Dollar entfernt liegt.
Die Generation X hat in ihrer Karriere stark zu kämpfen gehabt: Vom Platzen der Dotcom-Blase über die Finanzkrise 2008 bis hin zur COVID-19-Pandemie – all diese Ereignisse haben die Sparfähigkeit erheblich beeinträchtigt.
Hinzu kommen persönliche Schicksalsschläge und wirtschaftliche Schwankungen, die die Rentenvorsorge weiter erschwerten. Viele Angehörige der Gen X haben zudem während kritischer Phasen Einkommensverluste oder gar Arbeitslosigkeit erlebt.
Neben externen wirtschaftlichen Faktoren steht die Generation X oft vor der Herausforderung der sogenannten „Sandwich-Generation“ – sie müssen gleichzeitig für ihre Kinder und älteren Eltern sorgen. Die damit einhergehende emotionale und finanzielle Belastung, insbesondere durch steigende Gesundheitskosten und Bildungsausgaben, führt häufig dazu, dass Beiträge zum Rentenfonds reduziert oder verzögert werden.
Ein weiterer schwerwiegender Faktor ist die persönliche Verschuldung. Laut Education Data beträgt die durchschnittliche studentische Schuldenlast eines Gen Xers 44.290 Dollar pro Schuldner. Experian berichtet zudem, dass diese Generation die höchste durchschnittliche Kreditkartenschuld von 9.255 Dollar aufweist. Angesichts dieser finanziellen Belastungen treten Rentensparziele oft in den Hintergrund.
Dennoch gibt es Möglichkeiten, solche Defizite aufzuholen: Eine Erhöhung der Beitragszahlungen in die Rentenkonten ist ein guter Anfang, insbesondere wenn der Arbeitgeber eine entsprechende Beitragsangleichung anbietet. Zudem ist es wichtig, hochverzinsliche Schulden zu tilgen, um mehr Mittel für die Altersvorsorge freizusetzen. Ratsam ist auch eine Beratung durch einen Finanzplaner, um einen individuell zugeschnittenen Plan zu erstellen und langfristige Ziele zu erreichen.
Mit entschlossenem Handeln können Gen Xers ihre Chancen auf einen gesicherten Ruhestand erheblich verbessern. Eine professionelle Finanzberatung kann hierbei wertvolle Unterstützung leisten und dabei helfen, die Balance zwischen aktuellen Bedürfnissen und langfristigen Zielen zu finden.