Ein solide strukturierter Ruhestand beginnt mit der richtigen Auswahl der Finanzprodukte. Wer sich in der Fülle der Angebote zurechtfinden will, steht häufig vor der Entscheidung zwischen sogenannten Certificates of Deposit (CDs) und Investmentfonds. Beide Optionen bieten potenziell sichere Wege zu einem stabilen Ruhestandsportfolio, unterscheiden sich jedoch in entscheidenden Punkten.
Zuallererst sollte man sich fragen, wie lang der Zeitraum ist, in dem man spart und wie viel Risiko man bereit ist einzugehen. CDs sind bekannte Klassiker unter den Sparprodukten und bieten durch festgelegte Laufzeiten und garantierte Zinsen eine hohe Planungssicherheit. Zudem sind Einlagen bis zu 250.000 Dollar durch die FDIC oder NCUA abgesichert, was eine ruhige Nachtruhe verspricht.
Demgegenüber stehen Investmentfonds, die durch Diversifikation ein geringeres Risiko als Einzelaktien bieten. Fondsmanager kümmern sich um die Allokation, wodurch Anleger von einem breiten Spektrum aus Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren profitieren können. Trotz potenziell höherer Renditen im Vergleich zu CDs müssen Investoren allerdings die schwankenden Marktbedingungen und anfallenden Kosten berücksichtigen.
Doch welche Anlageform ist nun die bessere Wahl? Die Antwort hängt von individuellen Lebensumständen ab. Bei einem kürzeren Anlagehorizont, wie etwa der Finanzierung eines Eigenheims oder einer bevorstehenden Pensionierung, punkten CDs durch ihre Berechenbarkeit und Schutzmechanismen.
Für jüngere Anleger, die langfristiger denken können, bieten Investmentfonds dank des historischen Wachstums des Aktienmarktes größere Gewinnchancen trotz möglicher Marktschwankungen. Letztlich empfiehlt sich die Rücksprache mit einem Finanzberater, um einen maßgeschneiderten Investitionsplan zu entwerfen.