Der Übergang in den Ruhestand bringt zahlreiche Herausforderungen und Entscheidungen mit sich, unabhängig vom Alter oder der finanziellen Ausgangslage. Fragen rund um Steuern, Einkommensströme und Sozialversicherungsleistungen fordern Rentner gleichsam heraus. Unterstützung durch einen Finanzberater kann hierbei den entscheidenden Unterschied für eine sorgenfreie Rente machen.
So zeigte die aktuelle Northwestern Mutual’s 2024 Planning & Progress Studie, dass Amerikaner, die mit einem Finanzberater arbeiten, im Schnitt zwei Jahre früher in den Ruhestand treten und erheblich zuversichtlicher hinsichtlich ihrer finanziellen Vorsorge sind. Die Zahlen sprechen eine deutliche Sprache: 75 % der Befragten mit einem Finanzberater fühlen sich finanziell abgesichert für den Ruhestand, verglichen mit nur 45 % ohne entsprechenden Beistand. Zudem gaben 62 % der Beratenen an, genau zu wissen, wie viel sie sparen müssen, um komfortabel in den Ruhestand gehen zu können. Dagegen wissen dies nur 34 % der nicht beratenen Personen.
Besonders wertvolle Ratschläge zur Altersvorsorge umfassen verschiedenste Aspekte. Gene Caballero, Mitbegründer von GreenPal, betont die Wichtigkeit strikter Budgeteinhaltung. Nach eigenen Angaben half ihm dieser simple, aber entscheidende Rat dabei, finanzielle Belastungen im Ruhestand zu vermeiden und seine Lebensqualität zu sichern.
Michael Collins, Gründer und CEO von WinCap Financial, empfiehlt Retnern ein umfassendes finanzielles Planungskonzept. Dieses sollte alle Einkommensquellen, Ausgaben und zukünftigen Ziele berücksichtigen, um informierte Entscheidungen treffen zu können und Sicherheitsrisiken zu minimieren.
Collins erklärt weiter, dass der Eintritt in den Ruhestand oft ein großer finanzieller und emotionaler Übergang ist. Eine fundierte Planung und die Beratung durch einen Experten können den Prozess wesentlich vereinfachen, indem sie über Rentenkonten, steuerliche Auswirkungen und unerwartete Ausgaben aufklären.
Ein weiterer wertvoller Tipp kommt von Tyler End, Mitbegründer und CEO von Retirable. Er rät dazu, Investitionen in sogenannte Einkommens-Buckets zu unterteilen, um emotionale und unüberlegte Anlageentscheidungen zu vermeiden. Diese Strukturierung bietet finanzielle Sicherheit und Ruhe, indem Ausgaben für die nächsten fünf Jahre in sicheren Vermögenswerten angelegt werden.
Schließlich betont End, dass die Planung der Freizeitaktivitäten für eine erfüllende Zeit nach dem Berufsleben entscheidend ist. Viele Menschen kehren zurück ins Berufsleben oder geben nichts von ihren Ersparnissen aus, weil sie keine klaren Ziele für ihre freie Zeit haben. Hier kann ein gut durchdachtes Aktivitätsprogramm wertvolle Orientierung bieten.