Die Wahl der richtigen Altersvorsorge kann oft überwältigend sein, doch es gibt spannende Optionen, die lohnenswert sein können. Viele Menschen wissen nicht, dass auch ein nicht-arbeitender Ehepartner steuerlich absetzbare Beiträge zu einem traditionellen IRA leisten kann. Dies wird als Spousal IRA bezeichnet und kann eine steuerlich interessante Möglichkeit sein.
Eine weitere attraktive Option ist die Roth IRA. Obwohl auf die Einzahlungen keine Steuerabzüge in diesem Jahr erfolgen, ermöglicht es diese Form der Altersvorsorge, dass sich das Geld steuerfrei vermehren und im Ruhestand steuerfrei entnommen werden kann. Das ist besonders interessant, wenn das Einkommen unter bestimmten Grenzen liegt oder durch den sogenannten Backdoor-Roth-IRA-Ansatz umgangen wird. Die Roth IRA bietet zudem interessante Möglichkeiten zur steuerfreien Vererbung an Erben, was von vielen Finanzplanern als äußerst vorteilhaft angesehen wird.
Für diejenigen, die lieber den Weg über eine betriebliche Altersvorsorge gehen, bieten sich das 401(k) und das 403(b) an, die sich durch ihre einfachen Teilnahmebedingungen auszeichnen. Jonathan Cahill, Vermögensberater bei Crossgate Wealth Advisors, betont, dass es bei einem 401(k) keine Einkommensobergrenzen für Beitragszahlungen gibt, was eine maximale jährliche Einzahlung von 23.500 US-Dollar im Jahr 2025 ermöglicht. Mit Beiträgen, die oft von Arbeitgebern bis zu bestimmtem Prozentsatz vergelten werden, bietet dieses Konto sogar Bonusmöglichkeiten für die eigene Vorsorge.
Angesichts der Vielzahl der Optionen betont Fachmann Sudit, dass Aktien aufgrund ihrer langfristig soliden Renditen eine gute Investitionsmöglichkeit darstellen. Die S&P 500 hat jährliche Erträge von rund 10 Prozent erzielt. Doch angesichts der Volatilität von Aktien wäre für risikoscheue oder kurz vor dem Ruhestand stehende Personen der Fokus auf Anleihen ratsam.
Schlussendlich kann die Verwaltung dieser verschiedenen Optionen erleichtert werden, indem man einen Finanzberater hinzuzieht. Auch Target-Date-Fonds, die mit fortschreitender Zeit die Allokation von riskanteren zu konservativen Anlagen umschichten, sind eine geeignete Wahl, um sicherzustellen, dass das Geld im Ruhestand verfügbar ist.