Für Menschen, die im Laufe ihrer Karriere hohe Gehälter erzielt haben, eröffnet sich im Ruhestand die Aussicht auf den höchsten möglichen Social Security Benefit. Doch wann der Antrag gestellt wird, ist entscheidend für die endgültige Höhe der monatlichen Auszahlung.
Zwischen dem Bedürfnis, die Leistungen bereits mit 62 Jahren zu beziehen, und dem Vorteil, bis zum vollendeten 70. Lebensjahr zu warten, liegen Welten. Wer bis zum vollen Renteneintrittsalter von ca. 67 Jahren wartet, findet oft einen Kompromiss zwischen den Extremen. Diese Unterschiede verdeutlichen, wie vorteilhaft es sein kann, den Bezug der Leistungen so lange wie möglich hinauszuzögern.
Das Maximum aus seinen Social Security-Leistungen herauszuholen, beginnt mit einem hohen Einkommen während der Arbeitsjahre. Dabei werden die 35 ertragreichsten Jahre herangezogen, um das durchschnittliche monatliche Einkommen zu berechnen, das maßgeblich für den Rentenanspruch ist.
Jedoch gibt es eine Obergrenze für die angerechnete Einkommenshöhe (maximal zu versteuerndes Einkommen), die im Jahr 2024 bei 168.600 US-Dollar liegt. Übersteigt das jährliche Einkommen diese Grenze, wird für die Berechnung nur der Maximalbetrag berücksichtigt.
Eine wesentliche Entscheidung im Ruhestand ist, wann die Social Security Leistungen beansprucht werden. Trotz maximalem Einkommen bleibt es schwer, den richtigen Zeitpunkt zu treffen. Bei Inanspruchnahme mit 62 Jahren winkt ein ansehnlicher Betrag, jedoch oft ergänzt durch private Ersparnisse. Ein späterer Antrag mit 70 Jahren führt zu einem deutlich größeren monatlichen Scheck, was für viele verlockend ist.
Bemerkenswert ist, dass Pensionäre, die bis zum 70. Lebensjahr warten, monatlich bis zu 80% mehr erhalten können als jene, die mit 62 Jahren beginnen. Jährlich macht dies einen Unterschied von etwa 26.000 US-Dollar aus. Zu bedenken ist auch, dass im Falle des Versterbens der überlebende Partner die volle Höhe der Rente weiterbeziehen kann, was für viele den späteren Anspruch rechtfertigt.
Zusätzlich zu den finanziellen Vorteilen gibt es auch steuerliche Anreize, die Rentenzahlungen hinauszuzögern, um die Steuerlast zu minimieren. Eine Studie fand, dass die Mehrheit der Ruheständler durch das Verzögern ihrer Rentenleistungen wirtschaftlich besser gestellt wird. Es lohnt sich also, den Antrag auf die Social Security Rente strategisch zu planen.