Renaissance der Rentensicherung: Neue Entwicklungen bei Annuitäten in 401(k)-Plänen

Annuitäten, einst unbeliebt wegen ihrer hohen Kosten, erleben aufgrund jüngster Reformen ein Comeback als attraktive Option für die Altersvorsorge. Die Integration von Annuitäten in Investitionsfonds wie 401(k)-Pläne ermöglicht es Sparern, ein garantiertes Einkommen über die Rente hinaus zu sichern. "Mit diesem Konzept können Rentner einen Teil ihres Vermögens in eine lebenslange Auszahlung umwandeln", erklärt Anne Ackerley, Leiterin von BlackRocks Rentengeschäft, in einem Gespräch mit Robert Powell in "Decoding Retirement". Diese Neuerung, so Ackerley, überträgt die Vorteile traditioneller Renten auf moderne Vorsorgeprodukte. Im Kern ist eine Annuität ein Vertrag zwischen einer Einzelperson und einer Lebensversicherung, bei der regelmäßig Beiträge gezahlt werden und später Rückzahlungen erfolgen. Dieses Modell unterscheidet sich von Lebensversicherungen, die nach dem Tod Leistungen erbringen. Sowohl der SECURE Act 2019 als auch der nachfolgende SECURE 2.0 Act 2022 zielen darauf ab, Sparern mehr Flexibilität zu bieten und Arbeitgeber zu motivieren, ihren Angestellten vielfältige Rentenoptionen anzubieten. Ackerley erläutert, dass die SECURE 2.0 Gesetzgebung es ermöglicht, Annuitäten in zielgerichtete Fonds zu integrieren, sofern entsprechende Risikominderungen durch die Versicherer gewährleistet sind. Laut BlackRocks Umfrage „2024 Read on Retirement“ fürchten 60% der Befragten, ihren Ruhestand mit erschöpften Ersparnissen zu erleben. Von diesen Betroffenen geben 80% an, dass diese Sorge ihre psychische Gesundheit beeinträchtigt. Um diesem Problem zu begegnen, arbeitet BlackRock an der "Neuerfindung von Annuitäten“, indem sie innerhalb von 401(k)-Fonds zugänglich gemacht werden. Ackerley betont, dass das Einfügen von Einkommenselementen in die Fonds Sicherheit und Stabilität bietet, außerdem kann der verbleibende Anteil des Vermögens in den Markt investiert werden, um gegen die Inflation zu schützen. Mit dem Ziel, garantierte Einkommensquellen mit festen Ausgaben abzugleichen, empfiehlt Powell den Sparern, riskantere Assets ihren variablen Ausgaben zuzuordnen. Ackerley fügt hinzu, dass eine Kombination aus Sozialversicherung und der Annuitisierung von 30% des Vermögens fixen Ausgaben gerecht werden könnte, während 70% flexibel investiert werden können. Erfahren Sie mehr über die richtigen Werkzeuge zur Altersvorsorge in Robert Powells wöchentlichen Episoden von "Decoding Retirement".