Die US-amerikanische Verbraucherschutzbehörde, das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), intensiviert den Druck auf das von Serena Williams unterstützte Lending-Start-up SoLo. Das CFPB und dessen Direktor Rohit Chopra haben eine neue Regelung vorgeschlagen, die die Art und Weise regulieren soll, wie das Unternehmen seine Gebühren berechnet.
Dies folgt auf eine Klage der Aufsichtsbehörde zu Beginn des Jahres, in der täuschende Kreditpraktiken des Unternehmens beanstandet wurden. SoLo hatte zuvor eine „siebenstellige Investition“ von Serena Ventures erhalten, dem Finanzunternehmen der im Jahr 2022 zurückgetretenen Tennisikone. Serena Ventures investiert in Start-ups, die entweder von Minderheiten geführt werden oder diese als Zielgruppe haben und zählt SoLo zu seinem Portfolio.
Laut Williams transformiert SoLo die finanziellen Lebensumstände vieler Amerikaner durch den demokratisierten Zugang zu Kapital, insbesondere innerhalb von Gemeinschaften. Weder Williams noch das Unternehmen haben jedoch auf Anfragen der Financial Times bezüglich der neuen Regulierungsinitiative reagiert.
Drei Monate nach der Investition reichte das CFPB eine Klage gegen SoLo ein, in der behauptet wird, das Unternehmen täusche seine Kunden mit der Werbung für „zinsfreie Kredite“ trotz der Tatsache, dass fast alle Kreditnehmer eine Gebühr in Form eines „Tipps“ zahlen. SoLo wehrt sich gegen den Rechtsstreit.
Williams verteidigt SoLo und betont, dass das Unternehmen insbesondere das Finanzleben von Schwarzen und anderen Minderheiten verbessere, indem es kompatiblere Kreditformen als traditionelle Kreditgeber anbietet. SoLo Funds ist eine Peer-to-Peer-Lending-Plattform, die auf einem „Pay-What-You-Like“-Modell basiert. Behörden glauben jedoch, dass die gezahlten Gebühren oft die bestehenden Limite übertreffen.
Das CFPB würde verlangen, dass SoLo und ähnliche Start-ups ihre Kredite in Form von jährlichen Zinssätzen und nicht als Pauschalgebühren ausweisen. Zudem würde die Regelung sicherstellen, dass die von Kreditnehmern gezahlten Gebühren keine bundes- oder landesweiten Obergrenzen überschreiten.
SoLo Funds, das 2018 von den beiden schwarzen Unternehmern Rodney Williams und Travis Holoway gegründet wurde, argumentiert hingegen, dass ihre Kunden durch das Modell mehr Kontrolle über die zu zahlenden Gebühren haben. Anders als traditionelle Kreditgeber erhebt SoLo keine spezifischen Zinssätze; Kunden entscheiden selbst über die zu zahlenden Gebühren, die als „Tipps“ bezeichnet werden. Kreditgeber können die Anfragen und Vorschläge der Kreditnehmer durchsuchen und entscheiden, ob sie den Kredit vergeben möchten.
Die neue Regel des CFPB zielt vor allem auf das von SoLo und anderen Fintech-Unternehmen angewandte Tipp-Modell ab. „Wir möchten, dass der Markt die Kosten für Arbeitnehmer und Arbeitgeber senkt, anstatt durch immer neue Gebühren die Menschen in Schuldenspiralen zu treiben,“ erklärte CFPB-Direktor Chopra.
Laut CFPB zahlen die Kreditnehmer bei SoLo im Durchschnitt tatsächlich einen jährlichen Zinssatz von 36 Prozent, der in vielen Fällen jedoch 300 Prozent übersteigt. SoLo beteuert, die geltenden bundes- und landesweiten Kreditvorschriften einzuhalten und arbeitet nach eigenen Aussagen eng mit den Regulierungsbehörden zusammen.