Haben Sie sich jemals gefragt, wie sich Ihr Traumurlaub wirklich anfühlen würde, nur um schließlich überrascht zu sein, wenn Sie dort ankommen? Ähnliches könnte auch für Ihre Ruhestandsplanung gelten. Sharon Epperson, Senior Personal Finance Correspondent bei CNBC, empfahl in einem jüngeren Interview in der NBC-Sendung 'Today', dass es sinnvoll sein könnte, Ihren geplanten Ruhestand testweise zu erleben, bevor Sie endgültige Entscheidungen treffen.
Ein entscheidender Punkt dabei: Machen Sie sich klar, ob Ihre Vorstellung auch den erwarteten Kosten entspricht. Während Passiveinkommen erzielen nicht schwierig sein muss, sollten Sie mit einer detaillierten Vorstellung von Ihrem Tagesablauf im Ruhestand beginnen, wie Epperson anmerkte.
Wo möchten Sie leben, wenn Sie in den Ruhestand gehen? Planen Sie viele Reisen oder ein Leben an mehreren Orten? Können Sie dort altern, oder müssen Sie möglicherweise umziehen? Stellen Sie sich vor, wie Sie Ihre Zeit verbringen möchten, um erfüllt, engagiert und unterhalten zu bleiben. Überlegen Sie auch, wie sich das verändert, wenn Ihre Gesundheit nicht mehr dieselbe ist.
Schreiben Sie Ihre Vorstellungen in allen Details auf. Je spezifischer, desto besser. Epperson empfahl auch, vorab echte Zeit in Ihrem Traumheimatort zu verbringen. Mieten Sie ein Ferienhaus, um das zukünftige Wohnumfeld zu simulieren. Genießen Sie dabei Ihre geplanten Freizeitaktivitäten, probieren Sie die lokale Küche, kaufen Sie auf den Märkten ein und erkunden Sie die Gegend.
Am wichtigsten: Verbringen Sie diese Zeit mit den Menschen, mit denen Sie Ihren Ruhestand teilen möchten, um sicher zu sein, dass alle Beteiligten denselben Traum haben. Falls dem nicht so ist, sollten Sie Ihre Pläne weiterentwickeln.
Websites wie Numbeo bieten einen groben Überblick über die Lebenshaltungskosten in verschiedenen Regionen, aber erst die tatsächlichen Erfahrungen vor Ort geben einen realistischen Einblick. Ermitteln Sie die Kosten für Wohnen, Transport, Versorgungsunternehmen und Einkäufe und vergleichen Sie diese mit Ihren aktuellen Ausgaben. Verstehen Sie die finanziellen Aspekte Ihrer geplanten Hobbys und Unterhaltungsangebote.
Es ist ebenfalls ratsam, die Kostenprognosen zu verwenden, um ein Rentenbudget zu erstellen. Laut dem Finanzexperten und Autor Dave Ramsey sollten Sie zuerst Ihr Einkommen berechnen, einschließlich Ihrer Rentenkonten, Investitionen, Sozialversicherung, Pensionen und möglicher Einnahmen aus Tätigkeiten im Ruhestand. Anschließend subtrahieren Sie Ihre prognostizierten Ausgaben und kategorisieren das verbleibende Geld zur weiteren Verwendung.
Das abschließende Testen dieses Budgets kann Ihnen helfen, Überraschungen zu vermeiden. Laut Epperson kann ein solcher Test die letzte Hürde sein, die Ihnen hilft, Ihren Ruhestand ohne unliebsame Überraschungen zu genießen.