Die Obergrenze für die Erstattung an Opfer von Banküberweisungsbetrug wurde gekürzt, kurz bevor neue Regelungen im nächsten Monat in Kraft treten. Verbraucherschützer kritisieren diesen Schritt als „katastrophal“.
Bisher lag die maximale Erstattung bei £415.000, wenn Banken gezwungen waren, Personen zu entschädigen, die in betrügerischer Absicht zur Überweisung von Geld veranlasst wurden. Am Mittwoch bestätigte die Zahlungsregulierungsbehörde (Payment Systems Regulator, PSR) jedoch, dass das Limit nun auf £85.000 festgesetzt wird.
Ab dem 7. Oktober treten verbindliche Regeln in Kraft, die Banken verpflichten, Kunden, die Opfer von Banküberweisungsbetrug werden, zu entschädigen, es sei denn, der Kunde hat grob fahrlässig gehandelt. Doch kurz vor der anstehenden Änderung für Betrogene bei genehmigten Push-Zahlungen (APP) kündigte die PSR eine Konsultation über das neue, niedrigere Limit an.
Rocio Concha, Direktorin für Politik und Lobbyarbeit bei Which?, erklärte, dass die PSR "eingeknickt" sei. Sie betonte, dass diese Entscheidung das Risiko für alle erhöht, von Kriminellen ins Visier genommen zu werden, da sie die Anreize für Banken und Zahlungsunternehmen, Betrug ernsthaft zu verhindern, verringert. Der Regulierer missachte in skandalöser Weise die Opfer von Betrug, obwohl Beweise zeigten, dass diese Entscheidung negative finanzielle und psychologische Auswirkungen haben könnte.
Concha fügte hinzu: „Menschen fallen nicht Opfer von Betrug, weil sie unvorsichtig sind, sondern weil sie skrupellos manipuliert werden. Die PSR müsse die Auswirkungen dieser Entscheidung genau überwachen und bereit sein, mit besseren Schutzmaßnahmen für die Opfer sowie stärkeren finanziellen Anreizen für Banken und Zahlungsunternehmen einzugreifen, um Betrug zu bekämpfen.“
Die PSR erklärte, sie habe „alle Rückmeldungen und Informationen sorgfältig berücksichtigt“. Über 99 % der APP-Forderungen nach Volumen würden weiterhin durch die Erstattungsobergrenze abgedeckt, was Unternehmen starke finanzielle Anreize gebe, ihre Betrugspräventionskontrollen weiter zu verbessern.
Der Regulierer betonte, dass seine Entscheidung „sorgfältig abgewogen“ sei, um Betrugsopfern erheblichen Schutz zu bieten und dabei ein angemessenes Gleichgewicht zu wahren, in Anbetracht seiner Innovations- und Wettbewerbsziele sowie der Sicherung der Funktionsfähigkeit der Zahlungssysteme für alle.
Der £85.000-Höchstbetrag gilt für schnellere Zahlungen, und die PSR erklärte, dass die Bank of England, als Betreiber eines anderen Zahlungssystems namens Chaps, die Rückmeldungen im Rahmen derselben Konsultation sorgfältig berücksichtigt habe. Die Bank entschied, dass auch bei Chaps das maximale Erstattungslimit £85.000 beträgt.
Dabei habe die Bank den Nutzen einer einheitlichen Grenze für die Branche und die Verbraucher berücksichtigt und sei bestrebt, diese Grenze innerhalb von 12 Monaten zu überprüfen. Die PSR hatte zuvor erklärt, dass das Limit von £85.000 im Einklang mit der Obergrenze des Financial Services Compensation Scheme (FSCS) stehe, die von den Kunden „gut verstanden“ werde.
Viele Banken sind derzeit einem freiwilligen Erstattungscode beigetreten, aber es gab Bedenken, dass Kunden ein „Lottospiel“ bei der Rückerstattung ihrer Gelder durchmachen müssen.
Der Financial Ombudsman Service (FOS) berichtete kürzlich, dass die Zahl der Betrugsbeschwerden seit mindestens Anfang 2018 ihren höchsten Stand erreicht habe. Im ersten Quartal dieses Geschäftsjahres (1. April bis 30. Juni) reichten Verbraucher 8.734 Beschwerden über Betrug und Betrug ein, sagte der FOS.