Die Schuldenlast scheint oft unaufhaltsam zu wachsen, besonders unter dem Druck hoher Zinssätze. In solchen Zeiten könnten Schuldenkonsolidierungsdarlehen eine attraktive Lösung bieten. David Kimball, CEO von Prosper, erläuterte kürzlich gegenüber Wealth die Vor- und Nachteile dieser Schuldenerleichterungsoption.
Kimball hebt hervor, dass das derzeitige Umfeld hoher Zinssätze ein wesentlicher Grund ist, Schuldenkonsolidierung in Betracht zu ziehen. Durch die Konsolidierung von Schulden könnten Kreditnehmer potenziell ihre Zinskosten senken, insbesondere wenn sie mehrere Kreditsalden mit hohen Zinssätzen auf unterschiedlichen Kreditkarten tragen. Diese Methode ermöglicht es, von höher verzinsten Schulden auf ein einziges Darlehen mit niedrigerem Zinssatz zu wechseln.
Doch Kimball betont, dass der wahre Schlüssel zur finanziellen Gesundheit im Finanzmanagement und in der Änderung des Ausgabeverhaltens liegt. Er erklärt: „Es hängt wirklich davon ab, ob Sie die notwendige Disziplin haben. Wenn Sie Ihre Gewohnheiten nicht ändern und weiterhin so viel ausgeben wie zuvor, übertragen Sie die Schulden von Ihren Kreditkarten auf ein Konsolidierungsdarlehen, aber Ihre Kreditlinien bleiben offen. Beginnen Sie wieder, diese Kreditkarten zu nutzen, schaffen Sie letztlich neue Schulden.“
Diese Szenarien stellen eine bedeutende Nachteile der Schuldenkonsolidierung dar, wie Kimball weiter ausführt. Sein Rat: „Man muss sich seinen Finanzen stellen, sie verstehen und ein Budget erstellen. Für einige wird es erforderlich sein, das Ausgabeverhalten zu ändern, damit dieses Instrument wirklich effektiv ist.“