Neue Horizonte in der Altersvorsorge: Höhere Sparlimits für 401(k) in Sicht

Zukünftige Rentner aus den Reihen der jüngeren Babyboomer und älteren Angehörigen der Generation X dürfen sich darauf freuen, ihre Sparanstrengungen für den Ruhestand deutlich zu intensivieren. Ab dem Jahr 2025 könnten sie bis zu beeindruckende 34.750 US-Dollar in ihre 401(k)-Pläne einzahlen – ein Betrag, der fast dem Preis mancher kompakter SUVs entspricht. Diese Entwicklung ist dem wenig beachteten SECURE 2.0 Act zu verdanken, der Ende 2022 von Präsident Joe Biden im Rahmen eines umfangreichen Haushaltsgesetzes unterzeichnet wurde. Dieses Gesetz bringt entscheidende Neuerungen für die Altersvorsorge mit sich, darunter ein deutlich höheres Limit für "Catch-up"-Beiträge, die ab 2025 für Sparer im Alter von 60 bis 63 Jahren gelten. Ein Beispiel zur Verdeutlichung: Ein Arbeitnehmer, der im März 2025 das 59. Lebensjahr erreicht, jedoch im September desselben Jahres 60 wird, kann laut IRS im Jahr 2025 bis zu 34.750 US-Dollar in seine 401(k)-Pläne einzahlen. Für diese Altersgruppe erhöht sich der zulässige "Catch-up"-Beitrag auf 11.250 US-Dollar – 3.750 US-Dollar mehr als das reguläre Limit von 7.500 US-Dollar, das für Sparer ab 50 Jahren vorgesehen ist. Für die Teilnahme an den meisten 401(k)-, 403(b)-, Regierungs-457-Plänen und dem Thrift Savings Plan der Bundesverwaltung bedeuten diese Regelungen einen enormen Vorteil. Laut IRS können Einzelpersonen ab 2025 bis zu 23.500 US-Dollar in ihre 401(k)-Pläne einzahlen, was eine Erhöhung von 500 US-Dollar im Vergleich zum Jahr 2024 darstellt. Tatsächlich können ältere Arbeitnehmer durch qualifizierte "Catch-up"-Beiträge noch mehr sparen. Insgesamt beträgt der maximal mögliche Beitrag für 401(k)-Pläne für die Altersgruppe der 60- bis 63-Jährigen im Jahr 2025 beeindruckende 34.750 US-Dollar.