Großbritanniens zweitgrößter Hypothekengeber Nationwide hat seine Kreditvergabekriterien für Erstkäufer gelockert, während die Zinssätze endlich zu fallen beginnen. Im Rahmen des "Helping Hand"-Programms erlaubt Nationwide nun potenziellen Eigenheimbesitzern, bis zum Sechsfachen ihres Einkommens zu leihen – eine Steigerung von vorher 5,5-fach. Ein Paar mit einem gemeinsamen Einkommen von £50.000 kann jetzt bis zu £300.000 leihen, was eine Erhöhung von £75.000 bedeutet.
Diese Änderung kommt zu einem Zeitpunkt, an dem der Kampf um die Kreditnehmer intensiver wird, nachdem Santander anfing, zweijährige Festzinsen von weniger als 4 Prozent anzubieten. Zusätzlich wird Nationwide die maximale Darlehenshöhe für Käufer mit einer Anzahlung von 10 Prozent oder weniger von £500.000 auf £750.000 erhöhen.
Laut dem hauseigenen Index der Bank beträgt der durchschnittliche Hauspreis für Erstkäufer in Großbritannien £226.794, in London steigt dieser auf £452.797. Angesichts der Lebenshaltungskostenkrise und höherer Hypothekenzinsen stehen Erstkäufer vor der doppelten Herausforderung, sowohl für eine Anzahlung zu sparen als auch die Erschwinglichkeitskriterien zu erfüllen.
Am 1. September betrug der durchschnittliche zweijährige Festzinssatz 4,24 Prozent, stieg aber seitdem auf 5,45 Prozent, so die Analysten von Moneyfacts. Der durchschnittliche fünfjährige Zinssatz lag vor zwei Jahren bei 4,33 Prozent und beträgt nun 5,12 Prozent.
David Hollingworth von L&C Mortgages kommentierte: "Eine ausreichende Anzahlung aufzubringen, ist schon schwer genug, insbesondere wenn die verfügbare Kreditaufnahme begrenzt ist und die Preise hoch bleiben. Die Möglichkeit, höhere Kreditbeträge für die richtigen Kreditnehmer zu ermöglichen, wird dazu beitragen, die doppelten Herausforderungen, denen sich Erstkäufer im gesamten Vereinigten Königreich gegenübersehen, gezielt anzusprechen."
Nationwide hat zudem die Zinssätze für seine Festhypotheken gesenkt und ist der erste Kreditgeber, der für Erstkäufer mit einer 5-prozentigen Anzahlung einen Zinssatz unter 5 Prozent anbietet. Die Bausparkasse bietet einen fünfjährigen Festzinssatz bei 95 Prozent Beleihungsauslauf (LTV) von 4,99 Prozent mit einer Gebühr von £999. Ebenso wird ein fünfjähriger Festzinssatz bei 90 Prozent LTV zu 4,49 Prozent mit derselben Gebühr angeboten.
Seit April 2021 liegt die durchschnittliche Darlehensgröße für Erstkäufer ohne das "Helping Hand"-Programm bei £168.699, während sie für jene, die von "Helping Hand" profitieren, um 60 Prozent auf durchschnittlich £269.169 höher liegt. Das Programm steht Einzelkäufern mit einem Mindesteinkommen von £30.000 zur Verfügung, während gemeinsame Antragsteller ein kombiniertes Einkommen von £50.000 haben müssen.
Sinkende Zinssätze und wachsendes Verbrauchervertrauen haben in diesem Jahr den Immobilienmarkt gestärkt, wobei junge Käufer die Nachfrage ankurbeln. Untersuchungen von Savills zeigen, dass Erstkäufer im zweiten Quartal fast ein Viertel der Ausgaben auf dem Immobilienmarkt ausmachten – der größte Marktanteil dieser Gruppe seit acht Jahren.
Am Donnerstag hat das geldpolitische Komitee der Bank of England entschieden, den Leitzins bei 5 Prozent zu halten, aber der Markt erwartet vor Jahresende mindestens eine weitere Senkung, was die Hoffnung auf weiter fallende Hypothekenzinsen nährt.