Die offene Anmeldephase für Medicare hat begonnen, eine Zeit, in der Millionen älterer Amerikaner und Menschen mit Behinderungen ihre Krankenversicherungspläne vergleichen und anpassen können. Die bisherigen Trends deuten darauf hin, dass sich mehr als die Hälfte der Versicherten für einen Medicare Advantage (MA) Plan entscheiden wird – die private Alternative zum traditionellen Medicare.
Was viele jedoch nicht wissen: Ihre „Wahl“ ist weitgehend für sie getroffen.
Die US-Regierung zahlt inzwischen mindestens 22% mehr pro Versichertem an MA-Pläne, als es kosten würde, dieselbe Person unter traditionellem Medicare zu versichern. Doch mehr Geld bedeutet nicht unbedingt bessere Versorgung. In einigen Aspekten schneiden MA-Pläne schlechter ab als das traditionelle Modell. Zudem erhalten Versicherte wenig sinnvolle Kontrolle über ihre Entscheidungsfreiheit. Stattdessen werden sie mit einer Vielzahl komplizierter Optionen konfrontiert, so dass fast 70% der Menschen nicht einmal versuchen, die verfügbaren Angebote zu vergleichen.
Besonders besorgniserregend ist, dass MA-Pläne trotz massiver staatlicher Subventionen immer mehr Hürden für die Patientenversorgung aufstellen, darunter umständliche Genehmigungsverfahren, die notwendige Behandlungen verzögern können, und enge Netzwerke, die hochwertige Anbieter ausschließen könnten – und all das, ohne den Versicherten tatsächlich Geld bei der Versorgung zu sparen.
Nichtsdestotrotz wächst das MA-Programm weiter, da für viele Versicherte das traditionelle Medicare mit seinen 20% Eigenanteil und der fehlenden Obergrenze der Selbstbeteiligung finanziell nicht machbar ist. Für ältere Amerikaner mit niedrigem oder festem Einkommen ist die Wahl zwischen einem MA-Plan ohne monatliche Prämie, der angeblich alle Notwendigkeiten abdeckt, und zusätzlichen Ausgaben für eine ergänzende Medigap-Police sowie weitere Versicherungen für Medikamente, Zahn-, Seh- und Hörleistungen kaum eine echte Wahl.